银行卡状态异常被冻结是哪些行为引起的？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-27
银行卡被冻结，通常是指司法冻结，说明卡里有可疑资金流入。账户在冻结期间不能进行资金的转账，当然这个期间主要是公安需要进一步排查账户基本情况。不过异常也不一定是冻结，银行风控管控，限制非柜面业务都跟冻结的外在表现是一样的，网银支付停止，微信、支付宝等第三方都不能用。
哪些措施能导致银行卡状态异常?
冻结
冻结，是指司法机关依法通知有关金融单位，不准被申请人提取或者转移其存款的一种财产保全Q措施。司法机关依法冻结的款项，任何单位和个人都不准动用。财产已经被查封、冻结的，不得重复查封、冻结。一般是因为你过往的用卡行为有过异常，例如参与网赌，区块链虚拟而交易，出借银行卡等。
风控
银行风控是指银行对客户实行的风险控制，包括银行卡风控、银行账户风控等等，银行为客户办理银行账户后，还需要保证银行账户的安全问题，当客户的银行账户发现异常时，就需要及时进行处理，这也就是银行风控。
限制非柜面业务
银行限制非柜面业务是指限制与银行账户有关的所有线上业务，只能在银行柜台办理的业务，比如:电子银行、ATM机交易等都属于非柜面业务，银行卡长期不用或者出现异常操作就可能会暂停非柜面业务，这时就需要用户带身份证、银行卡到银行柜台办理一笔交易即可(具体情况以银行为准)。
哪些行为是导致异常发生主要原因?
来路不明的投资项目
根据投资者想要快速赚钱的心理，骗子创建了各类投资盘层，在骗取钱财的同时，利用不明真相的投资者充当洗钱的工具。犯罪分子将受害人资金与此类资金盘对冲，将不法所得转入投资者账户导致投资者账户被冻结
不正规的外贸结算
由于交易对手在境外，调查工作难以开展，受害人的资金被犯罪分子转入了合法合规的外贸商户手中，公安机关无法掌握证据证明被冻结账户是用来犯罪的，然而明面上的受害人资金甚至不经过“清洗"就直接转移到了商户们的卡上，公安机关亦不能轻易将银行卡解冻。对于多数正规经营的商户而言，为了追求效益而放任交易对手选择不明结算渠道，极易造成商户卡被转入涉案资金而遭冻结。
参与网络平台赌博
来路不明的资金与赌博平台玩家的资金混同后，部分当做赌博的“盈利"返还给玩家，导致玩家账户被冻结。不少参赌人员被冻结账户后，因担心被处罚而不敢向公安机关反映，严重影响个人工作生活。对于参赌人员，公安机关将视情节与管辖，予以治安处罚q，或刑事处理。
为了蝇头小利出借出租包含但不仅限于银行卡、收款码等收款的工具
不法分子以兼职为幌子蒙骗他人出借银行卡、支付宝、微信财付通等账户，来进行犯罪活动。买卖、租借个人支付账户，或以个人名义注册企业开办对公账户买卖、租借，不仅自己的账户会遭到冻结，同时还涉嫌违法犯罪。
异常账户的流水都是什么样的?
只要是异常的账户，流水都是有共性的，对于账户判定，这些流水起着重要的作用。尤其是参与过网赌的账户，基本上都是符合很多条的。
(一)资金集中转入、分散转出，尤其是资金汇往多个地区且汇款人看似无关联;
资金分散转入、集中转出，尤其是资金来源于多个地区，汇款人看似无关联且多为单次交易:
(三)账户资金快进快出、过渡性质明显，尤其是资金在极短时间内通过多个账户划转，
(四)账户无余额或余额相对于交易额比例较低:
(五)账户交易笔数短期内明显增多;
(六)存在构造性资金交易，意图规避限额交易
(七)跨行收款并跨行转账;
(八)账户在发生小额试探性交易后即出现频繁或大额交易
(九)长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易
(十)账户短期内发生频繁或大额交易后突然停止使用;
(十一)机构账户资金交易与其经营范围、规模明显不符，
(十二)同一主体在极短时间内在境内不同地区或在境内、境外发生资金业务，
(十三)不同主体账户使用同一IP或MAC地址，尤其是IP地址涉及境外地区
(十四)账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式。
如何解除异常状态?
短期的止付异常，一般是不超过三天会给你解除，不用着急。
冻结一般不超过6个月，6个月后没有特殊情况续冻概率不大。如果因为个人原因不愿意主动协助调查的，可以选择到期自动解除。
系统风控或者反诈模型锁定的，需要按照银行的要求提供证明材料，审核后解除。
，一般需要等限制非柜面业务的话，可以在柜面办理业务，解除的情况参照风控，不过不太好解开，很长时间。通过率不高。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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