银行卡涉案到期解冻，还能用嘛？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-28
银行卡到期自动解冻了，现在是非柜面，后续还会不会有别的问题，会不会在续冻，能不能注销卡，会不会挂网逃了？（因为wd收到黑款二级卡，）
按照叙述，银行卡账户目前是非柜的状态，但是不能在柜台取钱，所以银行卡并没有解除嫌疑。不是网赌的卡就是二类卡，如果给你转钱的人直接报案，那卡直接就是一类卡了。二类卡一般不会给你挂网逃的。除非是，告知你去当地配合调查，你不配合工作，才有可能给你挂网逃。
涉案卡到期解冻的，往往都不是真正意义上的解冻。一般到期解冻后，因为没有真正的解冻文书后续都是管控的状态。想要解除管控的限制，还是要到公安机关去审核。但你的状态现在是“非柜+管控”的状态，而且已经认定了二类卡。所以，你就不用想着自动解除了。
只要被认定成涉案卡，并意味着一定会抓人，但是一般都是要退钱的。之所以被认定成二类卡，主要还是你的卡里还有涉案资金。这部分钱没有划扣之前，肯定是解除不了现在的限制。现在就两条路，要么等划扣，要么自己去协商退钱。只要金额在你能接受的范围之内，退钱还是比较便捷的个办法。
当然，也有很多人是因为被别人骗了卡用，钱早就不在自己的卡上了，而且自己压根就不知道自己做了什么，只是帮了别人一个忙。这样的话，建议你可以等最后结案，这追缴追偿肯定比转账的金额少很多。
网赌的银行卡有什么影响？
风控冻结是最频繁发生的情况，由于网赌交易的对手都是涉嫌洗钱的涉案账户，老哥的银行卡被感染毒性也是在所难免，风控大数据会把这类有风险嫌疑的银行卡号列为涉赌涉诈账户，通常是只收不付处理。解控需要获得公安反诈的审核解除在先，银行才会移除风控措施。公安反诈不是轻而易举能够解除管控的，尤其是那些有冻结过的银行卡，有被管控背景的人员，有太多可疑交易的账户，民警不会轻易通过解控。
频繁充值提现，账户经常快进快出，交易金额有太多相同的金额，有太多整数金额，交易对手均为不同人名的陌生账户，交易时间经常在深夜时段，短时间内流水金额超大，但是资金操作完毕后账户不留余额的，这类型的账户同样会被银行风控限制。表现为降低支付限额，非柜面暂停，只收不付等等。银行会对这种可疑账户进行人工审核，确认交易原因正常，通常需要提供材料，审核通过了才会解除风控限制。
网赌充值虽然没有收到涉案资金的可能，但是反诈部门的保护措施能够对向涉及诈骗交易的账户进行反向风险排查，了解到你有转账记录去往这个诈骗账户的，反诈就会让派出所民警对你进行风险预警工作。民警可能会上门，也可能会要求你到派出所接受反诈宣传，告知你交易过的账户是搞诈骗的，不要再转账。你要签写保证书，保证不再进行这种风险交易行为。
风险预警工作后，名下银行卡会被紧急止付，进入连续的三天或者两天的止付状态，这是对潜在受害者的保护措施，止付的过程会持续一个月之久，个别地区执行的时间会更久。如此操作的目的是为了让潜在受害者清醒，不再向诈骗账户转账。保护性止付当然可以提出申诉，但是对于网赌充值的行为，劝你就不要轻举妄动了。
网赌提现收到涉案资金产生的涉案问题是重点，因为这个会有资金损失的麻烦。涉案主要的情况有两种，一种是收到电信网络诈骗赃款产生的冻结，另一种是网络赌博洗钱水房被抓，警方通过相关的账户交易明细，把收款的银行卡号给批量冻结了。
冻结有分临时的和正式的，临时的冻结就是紧急止付48小时或者三天，其实部分银行也会有5天和7天的。正式的冻结通常是六个月为一个周期，部分案件也有冻结一年为一个周期。冻结周期到期时，如果办案机关仍然未查明该账户的涉案情况，不管是什么原因未查明，或者案件仍然需要继续办理的，冻结周期会续冻处理，继续半年或者一年。续冻的次数在理论上是无限制的，所以有很多账户被冻结几年之久。
冻结的方式有全额冻结和限额冻结，全额冻结就是可用余额为零，账户的所有余额都不能使用。限额冻结则是对账户涉案的额度进行冻结，超出涉案的额度以外的账户余额是可用的。不过限额冻结非涉案的额度能否可用，要看账户的可用余额是否正数，以及银行是否存在风控限制等问题。不管是全额冻结还是限额冻结，账户只要处于司法冻结的状态，就最好主动联系冻结公安配合调查，争取尽快解冻。
电信诈骗关联的冻结，可以选择通过退款涉案金额来解冻。具体涉案金额多少？需要跟办案民警确认清楚，一级卡、二级卡、三级卡，相关的涉案金额都有它的规律。确认涉案金额，确认解冻时间后，可以选择退款处理。同时需要了解账户的管控因素，如果是一级卡涉案的，账户普遍存在金融管控的影响，公安解冻后，老哥仍然需要跟反诈作出申诉解除管控的流程。
网络赌博专案冻结，这种冻结涉及的交易资金比较多，如果当初提现交易记录特别多，那么很可能涉案款项的笔数也会特别多。当然，涉案金额的规模跟你个人游戏的流水规模大小有关系。警方会从涉案水房往你的账号转过的流水记录提取所有涉案交易，累计到一起的资金总和就是你的涉案金额。这是目前专案普遍的涉案金额计算方式。当然这种赌资的认定方式是不严谨的，适当的时候该申诉的还是要申诉。毕竟专案冻结是以资金划扣为终点，资金处理完了，冻结账户才会解冻。
断卡行动已经第四年，相信大家都感受到了大数据监管的威力，银行风控的窒息感，司法冻结扣去钱财的肉疼，尤其是合法资金仍然被迫划扣。网赌违法，深陷其中可以危害极大，建议老哥不要再对其心存执念。及时止损，不赌为赢。
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