银行卡被断卡惩戒，如何解除？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-28
断卡惩戒名单的人员其实有部分是存在争议的。主动参与犯罪活动+，诈骗，贩卖两卡，侵犯公民个人信息，跑分的，帮信的这些违法犯罪人员被惩戒处罚固然没有异议。但对于其他被动关联出租出借银行卡的情况，如大学生、宝妈网上找兼职做了兼职财务的工作，申请贷款时被骗走银行卡刷了巨额流水，朋友谎称银行卡限额后帮朋友收了涉案款，或者朋友还钱+时转入了诈骗资金等等这些都存在一定的争议性，甚至有误伤的情况。对于有争议的这部分人员可以向公安机关申请提前解除惩戒名单，准备好个人证据材料，发起申诉等待即可。申诉成功即可提前解除断卡措施，恢复正常银行金融业务。
如果申诉不成功者，只能等待断卡惩戒名单结束后，才能恢复正常金融业务了。惩戒措施自2020年10月10日推出断卡行动+以来，一直是五年期限的。断卡惩戒除了最高级别的惩戒处罚五年措施以外，银行卡冻结过程中还有涉案账户控管，以及日常的银行分类管控也是紧密对接了断卡行动的要求。频繁的风控非柜面，支付限额，止付账户，限制开户等等。估计是过去三年社会对于断卡动的抱怨声音太大，公安部最近发出了关于调整联合惩戒的公开意见稿。意见稿上面提出惩戒措施将会调整至两年和三年两种惩戒处罚类型，并且惩戒措施到期的会自动解除。详见下稿。
《电信网络诈骗+及其关联违法犯罪联合惩戒办法》(征求意见稿)
第九条 对惩戒对象实行分级惩戒:
(一)因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的，适用第六条和第七条规定的惩戒措施，惩戒期限为三年;对于其中被判处三年以上有期徒刑的，还可以适用本办法第八条规定的惩戒措施;
(二)经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，适用本办法第六条和第七条规定的惩戒措施，惩戒期限为二年;对于其中非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户、数字人民币钱包的单位和个人及相关组织者，还可以适用本办法。
第十条 被判处监禁刑+的惩戒对象，惩戒期限自监禁刑执行完毕之日起计算;惩戒措施效力当然施用于监禁刑执行期间。被判处非监禁刑或者宜告缓刑的惩戒对象，惩戒期限自判决生效之日起计算。
其他惩戒对象的惩戒期限自作出惩戒认定之日起计算。
惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过五年。
惩戒到期后自动解除。
银行卡被惩戒后怎么办新卡？
携带工作证明和身份证件去找开卡地的反诈中心，向民警申请开办新卡。民警核实你实际需求，符合规定的会给你同意开卡。民警同意之后你再去找银行办理新开户业务，千万别直接就去找银行说开卡，银行没有反诈部门的开卡允许，只会给你当头一棒，哪里来哪里去。只要拿到民警的开卡允许，银行再拦截开卡的话，可以向银行客服、银保监会等部门投诉处理。
惩戒状态下开出来的卡一般是二类卡的，同时限制了非柜面业务，只能柜台办理业务。有些惩戒案例中名下有保留的银行卡可以直接使用，但是被保留的银行卡却让银行风控限额了，年交易额度只有五万元人民币。交易额度取款取完之后，银行就不让你继续使用该卡了。从这里也可以看出，金融惩戒处罚状态下，银行对于被惩戒人员的风控很严，限制太多。能申请开到卡的话，尽量先使用着吧，扛过这五年，后面就会好些了。
此外，惩戒状态下的微信和支付宝大部分人都是正常的，只要微信支付宝没有涉案情况，可以继续正常使用下去。对于某些在中小企业或者个体商铺工作的朋友，工资发放的要求没那么严格，就算没有工资卡，你也可以使用微信和支付宝收取工资。但是切勿使用微信支付宝进行非法交易，否则连这仅存的线上电子支付渠道都给弄垮了，只能怪自己了。微信支付宝交易使用的是零钱支付额度和余额支付额度，两家平台每年各有20万的交易额度，加起来就有40万了。对于正常的生活需求，怎么都够了吧。
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