银行卡冻结怎么看自己是不是被断卡惩戒了？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-28
有网友询问，因为朋友找我借银行卡建设的取现金，借了以后银行卡就被冻结了3天，3天后解冻了就没当回事正常使用，过了20多天后银行卡就被非柜了，去了银行后当地派出所把我带去录了一份口供并且告知那笔钱是诈骗资金，冻结机关不是他们这里是异地的，让本人联系了冻结的ga处理就让走了，之后联系冻结ga说冻结半年可能续冻也可能自动解，紧接着第二天名下的银行卡全部都不能转账支付，联系了冻结ga他说他没有做出惩戒只是做了止付之类的，但是建设银行不给开新卡，理由就说是上了什么名单，问他们他们也不说，因为是工资卡很着急，所以如果是被惩戒了微信和支付宝的余额使用是否也会被同样限制，钱存在支付宝内是否需要取出，如何查询是否被惩戒，现在银行卡不进不出冻结了几百块钱左右。
针对这个问题，先来分析一下，把银行卡借给他人使用，出借银行卡帮助别人完成资金转移，这种违法行为肯定会造成本人被惩戒。个人应该争取的是，自己出去银行卡的行为是不知情的，并且没有获利行为，同时要向警方提供拿走你银行卡那人的具体情况资料。工资卡如果只是限制了非柜面情况，但是在柜台你依然是可以取款，把工资转入这张卡到柜台去取款应该可以。当然最好先到银行去核实一下这张卡能否如此操作。微信和支付宝同样会受到断卡惩戒名单的影响，有些微信支付宝莫名受到系统限制就是个人信息出现了问题，如果微信支付宝有钱建议可以将其转出。
银行卡冻结有银行冻结和司法冻结，司法冻结在这里遇到的情况主要以公安部门的司法冻结为主。银行冻结主要是你的银行卡存在一定的风险平估，也包括公安部门出过限制账户的意见等，所以银行就把你的卡给锁定了。
公安司法冻结是因为你的卡在使用规范上存在异常的现象，例如银行卡平时交易频繁，大额交易居多，快进快出，集中转入分散转出，分散转入集中转出，夜间交易频繁，账户不留余额，只做过渡用途，等等情况极为容易导致反洗钱风控。又或者是银行卡的交易记录里面存在与案件相关联的资金存在，导致银行账户涉案了，所以公安部门对该账户进行了冻结或止付的处理。
银行冻结是没有时间限制，如果你不去跟银行方面配合处理，银行可以无限制锁定你的银行卡。公安司法冻结有临时冻结和正式冻结，临时冻结可以是48小时、三天、七天不等，正式冻结有一个月、半年、一年不等。当发现银行卡冻结时，可以向银行方面查询该卡的状态以及冻结原因，针对不同的冻结类型和原因作出不同的对策处理方式。
银行冻结肯定是跟银行方面沟通，并提交相关的流水对账资料，当然有些时候涉及到公安部门政策命令的，不排除需要到自己本地的公安部门去配合处理，例如到反诈中心拿到澄清证明。有了公安部门的证明文件或指令之后，银行方面就会跟进银行卡解冻处理。
公安司法冻结，首先看他是临时冻结?还是正式冻结?临时冻结的情况只需要等待它自行解开即可。当然不是说所有的临时冻结都会三天或几天之后自动解开，有部分临时冻结，在三天后会变成正式冻结的半年周期情况，这时候就说明你的银行卡已经被认定为涉案了。
出现涉案的情况，向银行方面拿到冻结该卡的公安单位名称和联系方式，向该公安单位的民警取得联系，了解银行卡冻结的原因，并说明自己的个人情况，跟民警配合处理。在民警确认核实你的个人情况没问题之后，可以对你的账户进行解冻处理。前提是民警核实你的个人情况确实没有违法行为存在。
如果自己的银行卡曾经用于违法操作，例如代人转账赚取手续费(俗称跑分)，出租出借出售个人银行卡，帮助违法犯罪团伙洗钱的等等情况本身就是违法行为，想要解冻是很难的。如果有这些行为，建议你不是首先考虑银行卡如何解冻，而是更应该把违法行为的法律责任给降到最低，主动地向公安部门解释你所经历过的事情，争取简单处理。别等到自己的银行卡涉及有违法犯罪资金进入，造成其他人有关联影响的时候，你的法律责任就是最大的。当违法影响没有扩展开来时，责任都还是可以相对从轻。
如果自己没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。例如外贸行业商家收款的，虚拟货币交易卖币收款的，国内开店卖货收款收到涉案资金的等等情况。可以向冻结的民警作出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供材料证明，等待冻结部门给自己解冻。
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