银行卡被司法冻结半个月后银行发信息说卡异常，需要本人亲自去吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-29
通常这种情况，是银行卡被异地公安司法冻结之后，触发了银行的涉赌涉诈风控了。近期，很多客户咨询，自己的银行卡收到了银行发来的短信提醒，内容大致是:您的账户状态异常，为保障您的资金安全，我行暂停该账户部分功能(入账不受影响)，请您持本人有效身份证件和实体卡(折)前往柜面开展身份核实。
那么，收到此类短信，意味着，你的银行卡，很可能被银行风控了，风控的原因，之前我也分享过很多，无非是近期交易异常，触发了银行的反洗钱风控模型。
根据过往的案例经验总结，8成以上的卡主，都是由于网赌，银行流水频繁，陌生交易对手多，快进快出，风险交易频发，最终触发了银行的风控模型。
首先遇到这种情况，得去柜台配合做一个尽职调查，解释近期的流水问题。这个尽职调查并非是走过场而已柜员会根据你之前登记过的个人信息，结合你的流水情况，当面质问你一些流水是来由。如果解释不通，或者不能提供足够的凭证，很有可能会被当场拒绝。
那么，对于网赌被风控的卡主，能否直接承认呢?这个确实得视流水的复杂程度来定。不过，大部分情况下，对于涉赌的流水，银行方面都会把资料提交到反诈中心作进一步的审核，而要想拿到反诈中心的盖童签字，可不是什么简单的事。
网赌专案冻卡本人需要亲自去处理吗？
1，涉案金额远远大于卡内余额的。
比如，查到的提现流水是20万，卡里只有几千块钱，还要不要去处理呢？
我的建议是，没有多大必要亲自去异地处理，因为不会上反诈大数据平台，不会被列入涉案黑名单，自然也不会影响其他卡。当然，如果担心后续可能会被追缴资金，可以正常邮寄申诉材料说明情况，表明自己主动处理的态度。这方面的材料，我也帮助整理过不少。
2、卡内余额远远大于涉案金额的。
比如，卡里有100万，涉案金额只有1.2万，那么，就别等司法流程了，直接去异地处理，带上相关的证明材料，申请暂扣，解除冻结。
3、卡内金额跟涉案金额差不多的。
比如，卡里还有5万，涉案金额也是5.6万。这时要不要去处理呢？
那就得看你卡里的余额是否合法收入了。如果卡里的余额基本上也是平台提款所得，我的建议就没必要折腾了，反正最终都是划扣。
如果卡内余额是自己合法所得，那完全有必要争取一下。带上相关的的证明材料，解冻申请书，把现场笔录做好，还是有一定几率保住卡里的资金的。
赌资是如何认定的呢？
按照两高一部关于《办理跨境赌博犯罪案件若干问题的意见》第五条关于”赌资”的认定相关规定，赌博犯罪中用作赌注的款物、换取筹码的款物和通过赌博赢取的款物属于赌资。
所以，如果目前卡内被冻结的余额为自己近期合法的收入，并非用于赌博下注的资金，也不是换取筹码的款物，更非通过赌博赢取的款物，不应当作为赌资予以冻结。
因此，如果你卡内的资金是戒赌之后自己辛辛苦苦挣来的合法收入，我们还是建议主动处理，把相关的材料整理好亲自提交，否则，合法资金也会被当成赌资依法处置。
遇到银行卡被网赌专案冻结，主动处理的关键点在于提交申诉的相关材料。那么，此类材料要怎么写呢？大致内容可以分为以下4个部分：
一、个人基本情况介绍。比如本人的基本信息、银行卡信息、户籍情况等等。
二、事件详细经过描述。包括本人参赌的时间段、冲提款的金额、曾经玩过的平台等等。
三、结合相关的法律、条例阐明。类似的网赌专案中，我们最用来作为依据的有《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》，两高一部关于《办理跨境赌博犯罪案件若干问题的意见》关于”赌资”的认定相关规定等等。
四、特殊情况的诉求。比如家里有人重病，被冻结的银行卡内资金是用于治病的“救命钱”，类似卖惨的意味，当然，所有的描述都要提供凭证，有理有据。
最后，就是制作一份详细的证据凭证清单了，一份完整的清单，可以让相关部门更直观的了解你的情况。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
