银行卡被异地冻结后，开户行冻结已提交资料去反诈中心怎么处理？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-29
涉诈风险问题的账户管控，银行继续止付该银行卡是正常的。需要通过反诈中心对你的银行卡进行涉诈风险问题审核。审核通过之后，就会对你的银行卡解除管控。之后相关的银行业务就会恢复正用。
先联系银行找到冻结的公安信息，冻结单位名称，冻结时长，冻结文书号，办案民警名称，联系方式。电话联系对方了解具体的案情，涉及了什么案件，即冻结原因。了解民警的解冻处理要求，自己配合提供交易证据材料。具体材料就要看你的银行卡交易事项了。
公安临时止付的是三天，可以先等待三天，银行卡不解的话，再联系银行确认是否存在公安冻结半年的情况。公安冻结的联系冻结的公安单位，说明银行卡收款的原因，有违法的主动自首，没有违法的提交证据澄清自己。银行风控的联系开户行，了解风控的原因来源，配合银行提供个人交易材料。涉及公安风控冻结的需要向反诈部门提供流水解释证明，并等待公安部门审核解除账户管控。
不管你是因为网赌，帮人收款转账，网络兼职财务，贷款刷流水，外汇交易平台提现，国外工资汇入国内，地下钱庄私下换汇，外贸收款，还是因为点赞刷单，裸聊被骗，网络投资理财被骗，买卖和出借账户参与跑分，等等各种不同原因造成的银行卡冻结，都离不开上述的处理方式。不同的地方只在于每个人的情节不同，各地区关联的案件不同，各银行的执行政策不同，但总体上来说都是大同小异。
那么处理银行卡冻结问题会被抓吗？
被按头的冻结卡主一般存在违法情形，或者民警认为其有涉案违法情形。存在出租贩卖银行卡违法行为的人员，会被追究法律责任，具体结合涉案程度来处理。情节严重的，办案民警会对违法人员进行强制措施，例如取保候审，或者刑事拘留，后续检察院根据涉案证据的完整程度再决定是否起诉。情节轻微的则会治安行政处罚。
对于不存在违法交易情况的冻卡卡主，你可以放心配合办案民警的调查，如实说明自己的用卡过程以及交易原因，提供证据后，可以解除相关涉案情况。完全不需要人云亦云，自己吓自己的。不过具体的解冻过程还是要结合你自己的涉案情况来处理，没有统一的模式。
冻结后一定要去异地处理吗？找本地公安行不行？
谁冻结谁解冻，这是不变的定律。决定解冻的部门只有冻结单位，他们不松口只能不断续冻。配合笔录是办案流程的一环，除了到异地单位，你也可以申请在自己的城市做协查笔录。前提是办案民警同意你的申请就行。但不管怎样，笔录做完，审核银行卡能否解决的部门还是异地公安，找本地公安部门处理没用，别把劲使错方向了，
银行卡遭遇异常状态的可能因素：
（1）公安临时止付两三天，工行、建行、交行等是48小时的，农行、中行、邮政等是三天的。发生银行卡被止付时，可以先等待两三天过去。连续止付是一种特殊情况，但期间每一个止付都是周期相同的，公安排查无涉案，止付到期解开。
（2）如果止付到期没解开，跟银行确认具体的冻结状态，可能是被异地公安司法冻结半年了，说明银行卡已经涉案。结合银行卡交易的原因，联系冻结公安作出交易解释说明，提供相关的证据材料，可能还需要配合冻结公安前往异地处理。
（3）临时止付过后，或者半年冻结到期，被司法冻结过的银行卡，银行有可能会添加风控措施在该卡。例如非柜面业务暂停，交易限额，交易次数限制，降级银行卡等等。银行到期后不能正常使用的风控原因需要跟开户行核实清楚。
银行卡冻结了不处理会自动解开吗？
警方把案件办理完毕，可以对相关冻结银行卡解冻。但是什么时候能结案呢？无人知道。有的人六个月到期解开了，有的人冻结了好几年，因为每个人遇到的关联案件都不同。你认为你的是半年能解开的那位，那你就等。但是实话讲，冻结的人那么多，半年解开的很少。最好别幸存者偏差，看到几个半年解开的，却忽略了大部分人是几年都未能解开的。
每个人的情况都不同，跑F和贩卖银行卡的行为是犯罪的，这种遭遇处罚的无可厚非。但还是有很多正常用卡的人，却因为涉案情况严重不知道，导致被公安部门列入了涉案管控名单，名下所有的银行卡逐个被非柜面管控起来了。所以最好还是适时主动地处理一下冻结事宜。
银行卡风控了应该怎么办？
银行风险模型触发导致的风控，经常收到款就转走，或者收了几笔款后统一转走，或者收到一笔大额资金然后分多笔支付出来，直到银行卡的余额清空，连一毛一分的零头都转走，这些都是银行风控最恨的交易行为。风控规则里面是快进快出，交易频繁，资金在卡里面过渡交易，账户不留余额资金。很容易触发风控系统，把你的卡片暂停非柜面业务。
长期不使用的银行卡，突然有大额的交易资金入账，或者长期不用的卡先转出一毛两毛，过了不久就收到一笔大额交易入账。风控上面也会关注这种小额试卡，流水突然变化太大的账户。深夜里频繁消费支付，你可能说你在电商购物支付，但是系统却怀疑你在网D，同样会风控这种频繁深夜交易的银行卡。
网D交易，除了公安止付和冻结外，其它最常见的情形就是银行卡被列为管控账户。银行卡被怀疑涉诈，需要找反诈中心拿证明解封。银行给你一份《涉诈风险账户审查表》，由银行或者自己去跟反诈中心处理审核申诉，反诈能解除管控的，银行就解封。反之则是继续风控冻结。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
