银行卡涉嫌电信诈骗，被反诈中心冻结，应该如何提交申诉材料？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-29
冻结银行卡说明有电信网络诈骗的赃款进入了，冻结银行卡一般是异地的公安部门。反诈中心收到收到冻结部门你的协查请求，又或者是反诈中心对你有管控处理，所以要求你前去配合进行笔录调查。
银行卡涉案被冻结，通常是异地公安的司法冻结。如果是反诈中心的冻结，要么是你的个人信息已经被异地公安上传到系统涉案黑名单，要么是由于你的银行卡交易异常触发了反诈风控模型。名下银行卡涉案了，被列入系统黑名单了，从而需要到反诈中心提交资料审核。
需要提交的材料主要有:银行卡用卡情况说明、按要求打印一段时间的银行流水、涉案流水的情况说明、证明涉案流水合法合规的流水凭证，如果有必要，还需要拿到异地公安的解冻文书和无涉案证明等。
反诈中心的审核是比较严格的，切勿自作聪明伪造假证，只要你本身没有犯法行为，哪怕是网赌买卖虚拟货币等被冻结的，都是可以在正确的方法指引下成功解冻的。
导致反诈中心止付你的银行卡，有两种情况：
1、由于你往电信诈骗的一级涉案账户打过钱，被反诈系统识别为高风险受骗人群，所以把你的银行卡做一个“保护性止付”，目的很明显：防止你进一步被骗。
遇到这种情况，如果你确实被骗，第一时间报警，说明情况，即可。
但是现实中，大部人并非被骗，而且因为网赌、购买虚拟货币、给涉h网络主播打赏等行为而向诈骗账户打款，这个时候，是不是也要如实供述呢？未必。毕竟，对方的本意是提醒你不要被骗，结果却发现你本人也在做一些违法的行为，还会给你解冻么？
而且，一旦被保护性止付，附近的公安局、派出所会在一两天内联系上你，当面了解情况，核实没问题才能交差，所以，得提前做好心理准备。
2、由于你的银行卡交易异常，触发了银行的反诈风控模型，银行无法单方面给你解除风控的情况下，会把资料提交到反诈中心做进一步的审核。
一旦到了反诈中心审核，这个审核的力度就比较大了。尤其对于网赌、买卖虚拟货币等被冻卡的，交易异常流水量大，持续时间长的，要想拿到反诈中心的盖章，难度很大。所以，一般情况下，遇到网赌银行卡被风控，或者被限制非柜面交易功能的情况，我们都建议尽可能提前做好充分的准备再去银行处理，尽可能在银行把事情解决，而不是拖到更难的处境。这个，需要一定的专业和经验。
而且，你过往名下所有银行卡的公安司法冻结记录，哪怕是2天、3天解除的临时止付记录，在反诈中心都能查出来。所以，对于那些底子很花的朋友，去反诈中心向拿到他们的盖章和签名，难度是非常大的。也劝各位平时能够规范用卡，切莫到了冻卡的时候才悔不当初！
遇到银行卡被冻结，先不要慌张， 先认真了解银行卡被冻结的几种形式，然后去银行问清楚自己银行卡的状态，根据银行卡的状态来判断自己的卡是被冻结还是被止付，能否解冻，以及多久可以解冻。如果银行卡里没什么钱，这张银行卡直接放弃就可以了，没必要为了一张卡纠结；如果银行卡里的钱比较多，那就要分析一下卡里资金合法性，确实要不要找冻结机关解除冻结；如果银行卡冻结和治安违法、刑事犯罪纠织在一起，那就要做好取舍。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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