一级涉案，名下卡都解开了，无法开卡怎么解决？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-30
银行卡能够解冻，并且还可以网银支付+，说明你并没有被两卡惩戒，只是上了两卡人员名单(注意，这是两码事)。而涉案账户的管控才是你说的总对总，又是一码事。两卡人员名单是针对人的，总对总管控是针对银行卡的，即你申请解除涉案账户的管控是通过银行--开卡行所在地反诈--省、部审批通过后反馈--总行--下发给分行--解除管控的流程来的。现在给你限制非柜面，只有两种可能，要么是被列入两卡人员名单，银行看到你有冻结信息对你进行风控，要么是银行单方面出于白身风险的防控原因给你设限(银行白身有预警监测的模型)，而且对于被动接收涉诈款项，没有出租出借银行卡没有被处罚的，公安机关一般也不会将你列入两卡人员名单，而是银行这边通过自己的监测模型和公安的冻结信息，自己给你做的限制。
如果自己有出租出借银行卡，涉嫌到帮信犯罪，惩戒不一定会上，但是两卡名单基本会上的。冻结机关会通过国家反诈大数据平台将银行卡涉诈线索(业内名称叫"开卡线索)推送给开卡行所在地的公安机关，当地的反诈中心会录入两卡人员库，当地派出所也会给你做录。银行在看到此关联信息后，也会对你其他银行卡进行风控，即便你其他银行卡并没有走过涉诈流水，银行为了规避风险和责任，也会”风控冻结"，想要解除，就必须先从涉诈名单中移除出去。
两卡人员，又名“反诈黑名单”，其本质是指根据人民银行的规定，对于不法分子利用开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理+平台“涉案名单”的，银行和支付机构终止该账户所有业务。
能进入涉案人员名单的，基本先前银行卡都会止付或者冻结过，那么首先要先解冻银行卡，其次再是解除涉案人员名单。且能够给你解除的，基本都是没有被追究刑事责任，客观上是被欺骗帮助他人跑分洗钱甚至出借银行卡的。
所以被冻结了肯定是先联系冻结机关，提交银行流水+、情况说明、对应的聊天记录、下单记录甚至用的app，证明自己被骗的过程，然后冻结公安的反诈中心经过审核会给你解冻。从提交材料或者线下过去说明情况，到解冻这个时间段是公安机关掌握的，快的15天，慢的个把月，只要能解冻的，都不会拖太久。
解冻后下一步就是移除涉案人员名单了，因为在你的银行卡被列为"一级卡”时，你的信息也会通过冻结机关录入国家反诈大数据平台两卡人员库，或者开卡行所在地公安机关收到公安部下发的异地冻卡名单，随后由开卡行所在地公安机关将你的信息录入两卡人员库。该名单也会通过系统反馈给银行，导致你的其他银行卡陆续也会被限制非柜面交易，也就是传说中的“风控冻结”。
怎么解除涉案名单？
解除“涉案账户名单”的整个流程会比较繁琐，你可以通过银行填写《涉诈账户审查表》，并附相关证明材料(包含办案机关出具的不涉案证明)，通过银行上交给区/县级公安机关反诈部门(当地反诈)审核，也可以直接向开卡地反诈中心申请，甚至有的冻结机关在给你解冻时，也会帮你走解除涉案名单的程序(所以，关于银行卡的冻结、解冻、涉案名单、管控以及惩戒问题，基本上找银行、反诈、公安机关才是关键，虽然过程坎坷，各个地方的实际操作标准也非常混乱)。在逐级报市局、省厅公安反诈部门审批通过，再由公安部审批通过，其中，有任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。
公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至名个银行省行、再至分行、再至支行。如果流程快的话1-3个月的时间，个别时间漫长的可能会有6个月时间，具体要看涉案情况及流转情况而定。如果之前有被止付或者冻结的，还可能需要止付、冻结机关出具无涉案证明。关于涉案证明是否能开的出来，也要具体情况具体分析，有的冻结机关在你能够退赔或者有充分证据证明你自己也是被骗的情况下，是会给你开的，有的冻结机关即便你再要求，也不给你开。
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