线上网贷被骗跑分，到账了一笔块钱，还没转出去就被冻结了，有事吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-30
本身贷款被骗刷流水就有很大概率会被惩戒，你还想着不处理?那就直接宣判吧。给你机会申诉你也不去争取，这个怪不了谁。
最近处理贷款被骗刷流水的案子比较多。卡主不是主动参与刷流水洗钱，但是向外出借银行卡，对银行卡保护不力，卡主是有责任的。并且所谓的包装流水一事本身就是违法的。在此过程中，贷款卡主虽然被忽悠欺骗，但实际办案过程当中仍然需要承担相应的责任。有不少冻结卡主被公安机关处罚，情节严重的甚至被刑事起诉。
冻结卡主在此事当中处于不利的局面，想要尽快解冻，一定要准备好完整的证据材料，证明自己并非主观故意以及不知情，同时最好尽量配合退款，否则冻结措施会一直持续的。申诉解冻不难，但是想要解除相关的关联管控就比较麻烦。需要冻结部门提供正面的调查认定结果，也就是不涉案情况说明。受理申诉解控的多个公安部门都需要这些证明材料，以证明申诉人不存在涉案嫌疑。否则申诉监控完全不能进行下去。
贷款被骗刷流水导致银行卡冻结了怎么办？
虽然贷款的卡主本意上是被骗的，但是由于银行卡保管不力，账户间接地出借，客观地协助了犯罪分子的洗钱活动，属于帮信行为。如果涉案金额达到20万，或者流水金额超过30万且流水里面有3000元是认定涉案的，那情况就很不妙了，公安机关有权对涉案卡主提起帮信罪起诉。这是刑事流程，你可以申诉反驳，但是如果一开始提供不了完整的不知情证据，民警真的可以直接刑事拘留或者取保候审。所以面对刷流水这个事情，一定要小心谨慎地处理，准备好证据材料，佐证自己不知情，才能避免很多不必要的麻烦。
解决了刑事起诉风险后，剩下的是银行卡解冻，解冻就比较难了，因为出借银行卡的违法行为，按断卡行动的规定是要惩戒处罚五年的。不管在冻结机关这里能否获得直接解冻的处理，后续惩戒处罚是大概率的。除非你能在冻结公安这边获得正面的认可，拿到不涉案的证明，这样你就可以免于惩戒处罚，也可以申诉解除管控。申诉的时间过程比较漫长，很多申诉名单等待经常超过半年以上。
如果你的个人证据比较充实，能够证明自己跟骗子之间并没有合作洗钱的意思，自己的确是被蒙骗在鼓里，民警不会追究你任何刑事责任。但是鉴于你的行为存在出借银行卡，公安机关有可能会对你断卡惩戒处罚五年的。自己尽量去跟民警沟通清楚，争取不被惩戒咯。银行卡解冻的事情是要看办案民警的意思的，你即使被骗，但是你并不存在善意交易原因，或者合法的交易理由，基本上还是要等比较漫长的时间才能解冻的了。不管怎样，先跟办案民警把自己的所有证据材料提交过去，剩下的保持沟通和等待就好了。不同地区冻结的案件案情不同，有些办案民警会比较顺利解冻，但是更多的冻结单位会选择让你慢慢等待，而这一等待需要多久？无人知道。有些一年，有些两年三年都没有结束司法冻结。而且就算结束了司法冻结，银行卡基本上是无法正常使用，因为被管控了，各种名单问题，后续的申诉又是一堆事情。
帮信行为产生的断卡惩戒，五年内会暂停名下所有银行卡正常业务，包括非柜面业务和支付账户所有业务。没有手机银行，没有网上银行，没有柜员机交易，没有刷卡机交易。暂停新开户，暂停贷款业务。出境申请也被限制，即使已有护照证件、港澳通行证件，在出入境口岸一样会被边检拦截询问。
惩戒政策目前的期限依然是五年的，但是公安部有意调整惩戒政策的期限。2023年11月13日一则联合惩戒新政策的公开意见稿显示，新的惩戒政策期限为两年和三年，没有被刑事判决的惩戒期限为两年，有被刑事判决的惩戒期限为三年，惩戒措施在惩戒期限到期后自动解除。新的惩戒政策以公安部发布执行公告为准。
贷款需谨慎，切勿相信网络陌生中介人员，为了保证安全，最好还是向银行或者向正规的贷款机构申请贷款。综合对比骗子的骚操作，安全风险远比资金利率以及额度重要得多了。谨慎用卡，规范用卡，小心为上。
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