银行卡被冻结，其原因该怎么找？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-03
银行卡冻结的原因多了去了，只要账户交易资金入账涉案了，公安机关就可以对账户司法冻结。网赌，薅羊毛，刷单，刷流水，跑分，兼职转账，资金盘，非正规的外汇理财基金买卖，私下换汇，外贸收货款等等都是常见的司法涉案冻结交易背景。当司法流程走完时，法院会根据公安机关和检察院审理提交的证据情况，判定相关涉案资金是否进行划扣处理。所以银行卡涉案冻结后，最好尽快的提交合法交易证据，申诉解冻，以及保护自己合法的个人财产不受损失。
转账出去的交易也可以触发账户被紧急止付状态，叫做保护性止付。原因是转了某笔资金给某个涉诈骗账户，公安机关事后在办案过程中发现了这笔可疑转账资金，怀疑你存在被骗的情况。公安机关会先对你进行工作，预警后还会给你保护性止付所有名下银行卡长达一个月之久，部分地区甚至更久。
风控拦截造成的冻结情况也很多，频繁的交易转账，快进快出，大额资金经常在账户里面集中转入分散转出，分散转入集中转出，余额资金不留存在账户，或者余额很少。深夜频繁大额交易，深夜频繁ATM交易，时常先小额试卡后，接着有大额交易。
有大量的对手，有大量的相同交易金额，整数金额交易产生，又或者有接近于整数金额的金额数据产生等等诸多的异常交易洗钱特征，以及频繁的开户销户，频繁地在不同IP地址不同电子设备登陆使用同一账户交易转账，都会成为银行风控拦截的常见规则。
银行卡解冻首先搞清楚这四个问题：
一、银行卡被哪里冻结了。银行卡冻结主体，一方面是银行，一方面是司法机关。银行卡冻结，虽然是银行操作的，但是可以决定冻结银行卡的单位，可以是银行自己决定的冻结，也可以是司法机关(包括公检法)决定冻结，要求银行协助冻结的。现在网络诈骗、网络赌博泛滥，很多银行卡存在大量的资金流进流出，银行发现异常了，会主动冻结银行卡，使得银行卡不能转出资金，但也只是暂时冻结，不会处理你卡里的钱。其次是司法机关主动要求银行冻结银行卡，一般来说是公安机关冻结的比较多。现在网络诈骗的案子越来越多，很多受害人报警后，提供了收诈骗款账号的银行卡，公安机关立案后，会根据受害人提供的信息将收款银行卡进行追踪，被冻结的银行卡，就是被追踪到资金有进入流出的银行卡。而且有些银行卡，会同时被多个地方冻结，也是很多这种情况那是因为，你的银行卡流入的资金的受害人是各个地方的。
二、弄清楚因为什么原因被冻结了。现在银行卡被冻结，大部分是因为银行卡里流入了大量的不明来源资金，且这些资金可能涉嫌违法犯罪活动，这种情况下，才会冻结银行卡。现在很多的人提供银行卡给犯罪团伙走账，也俗称跑分，有卖卡的，有借卡的，还有拿自己的卡和亲戚的卡，帮助犯罪团伙转移违法犯罪活动资金，很多电信诈骗或者是网络赌博的资金就是通过这些银行卡进行流转，当有受害人来报案后，自然，这些涉案的银行卡被冻结，也不足为奇了。还有一些经济类的案子，也会对涉案的银行卡进行冻结。
三、银行卡冻结的期限。根据刑诉法规定，冻结的期限是六个月，六个月到期了，可以续冻，每次六个月。还有一种是三天自动解冻的，这种事属于银行止付功能一般是三天就会自动解冻，三天没解冻的，那么可能核实到银行卡涉案了，就是转为六个月了。
四、如何解冻银行卡。对于被冻结的银行卡，是因为什么原因冻结的，哪里冻结的，冻结多久，那么如何解冻银行卡，就有针对性了。如果银行卡涉案了，被冻结了6个月，那就是涉及了刑事案件了。那么你需要弄清楚你自己用这张银行卡做了那些事情，是否接受了违法犯罪的金额，还是卖给他人使用了，借给他人去做违法犯罪的事了，这些都可能是导致银行卡被冻结的原因。如果你自己确实做了相关违法犯罪的事而被冻结的，包括自己跑分走账、出借卡、卖卡等行为，那么建议积极去冻结银行卡的公安机关说明情况，争取较好的处理结果，逃是逃不掉的。如果确实没有做什么违法犯罪的事，那更好办了，将银行卡流水打印出来，提交说明资金的合法性以及证明你没有做违法犯罪行为的相关证据，公安机关核实了你确实没有涉案，你的银行卡也无关，自然会为你解冻银行卡。
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