遇到银行卡被冻结怎么办？这份解冻指南很有效
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-05
在生活中，我们都可能会遇到银行卡被莫名其妙冻结的情况，给我们的生活带来了诸多不便。明明是自己的钱，没有搞电信诈骗，更没有赌博和洗钱，也没有出卖银行卡账户，结果还被冻结了，找谁说理去呢？本文就为你带来银行卡冻结的常见原因以及解冻方法，让你面对此种情形时不至于惊慌马乱。
银行卡冻结的常见情形：
银行卡被冻结的情形和原因有很多，受到诸多方面的影响，需要具体情况具体分析。
1、公安机关，海关，税务机关等部门核查。在涉及到侦查案件，洗钱，赌博，电信诈骗，外贸交易的税收和款项核查，或行政机关作出处罚拒不缴纳罚款的情况会被冻结。
2、和他人产生纠纷导致的司法冻结。一方申请财产保全，支付令，起诉等法律手段强制持卡人还钱。
3、连续多次输错密码而导致银行卡冻结。
4、持卡人触碰了银行风控系统，交易异常，如频繁交易、恶意套现等。
5、长时间不使用银行卡而导致银行卡冻结。
6、银行卡丢失后申请挂失，或者连续多次挂失，银行端认为有恶意挂失嫌疑的。
7、错帐冻结。如银行交易时多给账户打钱，那么银行会把多出的部分冻结。
银行卡解冻流程：
在处理银行卡冻结事宜的过程中，总结下来，有几个方法与步骤是通用的。在这里分享给卡主们作为基本的解冻参考和指南。涉及公安冻结、司法冻结、银行冻结三种类别，下文将分文别类进行梳理。
1、公安部门因侦办网络赌博、电信诈骗、洗钱等违法犯罪冻结。
以和纳承办过的案件为例：国外客户的外贸货款通过第三方换汇转账给委托人，转账款项涉及赌资，被公安冻结。此时我们的解冻流程如下:
首先，被冻结时，及时去银行卡开户行柜台，查询银行卡被哪个单位冻结以及相关办案人员；或者通过办案机关送达给当事人的冻结通知，联系办案人员，询问具体哪几笔款项被认为涉及案件而冻结。
其次，针对涉及案件的几笔款项，提供相应的交易记录，聊天记录，发货记录，转账记录。
最好事前就保留每笔款项能查明对应来源的证据，事前没有形成证据的，事后让交易相对方出个书面说明，表明款项为其支付的货款，再提供平时本就有交易往来的其他证据。
又次，了解并整理好事实情况，书写解封申请书，货款来源涉及多层关系的，需书写树状图予以清晰表明来源，后就证明证据标明页码，就直接能证明款项来源的部分证据，着重备注。
再次，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》第 54 条，《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第 11 条：当事人为善意的，能证明款项存在对价给付、合法来源的，不予追缴冻结。
最后，带着材料积极与办案人员沟通。若被冻结的额度超过涉案金额的额度， 一时间无法全额解封的，也可就限额冻结与本案人员积极沟通，先就超过额度的部分予以解封。
2、若是司法冻结，解冻流程如下:
首先，查明冻结原因。
需要向银行或者相关司法机关了解银行卡被冻结的原 因，以便做出针对性的处理。
其次，提交解冻申请。
根据冻结原因，准备相关证据材料、身份证、被冻结银行卡，向相关机构或者法院提交解冻申请。例如，如果是因为欠债被冻结，需要向法院提交还款证明等相关证据。如因财产保全而被冻结，还需另外提供担保或者生效法律文书。
最后，等待解冻。
提交申请后，需要等待相关机构或者法院进行审核和处理，一般需要几个工作日乃至数个月不等。
3、银行冻结
这是由于银行卡本身的问题而冻结。电话咨询银行工作人员后，携带身份证、银行卡到指定网点办理解冻。
如何避免银行卡被冻结？
在日常生活中注意以下几点，就可以有效避免我们的银行卡冻结止付。
第一，不能从事违法犯罪活动。包括网络赌博、洗钱、出卖自己的银行卡和参与电信诈骗。
第二，不要进行信用卡套现。最好不要绑定POS机，就算要套现，要绑定POS机也要更加灵活一点，不要经常使用同一张银行卡。
第三，不要频繁使用同一张储蓄卡进行大额转账或信用卡大额还款，这样很容易被金融风控部门监测到。
第四，不要使用自己的银卡给别人过渡资金，更不能把自己的储蓄卡借给别人使用。
第五，提前规划自己的转账和账户支付业务。不要挤在一天或者连续几天频繁地使用网银转账，这样也会被认定为账户异常。
总结
作为银行卡的持卡人，也是一名公民，不管是在处分合法财产、使用银行卡，还是正常工作与生活等诸多方面，卡主本身就享有合法权益。如果在向有关机关申请解冻的过程中，卡主感到自身权益难获保障，可以寻求专业人士的帮助，以维护自己的合法权益。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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