银行卡被司法冻结快两年了，怎么办？卡里的钱要退吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-05
首先，还是弄清楚，现在账户的状态，是司法冻结还是风险管控。以及你对该账户状态确认的手段。如果只是单纯从“出现异常，无法，使用账户内资金”来判断，账户被冻结。那你还需要跟银行进一步确认，毕竟这些情况不是靠自己主观臆断来确定的。
如果是司法冻结能持续两年的时间，说明该账户的流水交易很多，而且有可能涉及到非法资金的进出。这种情况，你需要做的就是主动联系和配合冻结机关完成该账户的调查取证，并进一步说明银行卡真实的用途。中间涉及到违法违规的责任，该承担的要承担，涉及到的非法资金，该退还的要退还。而后才能在处理，银行卡冻结的问题。至于可能承担责任的严重程度，还取决于你账户流水的情况，问题中你没有做过多的描述，细致的分析不便展开。
如果是风险管控的话，问题可能比上一种结果要好一些。毕竟管控的风险等级要比司法冻结的小很多。尤其是前期被公安机关冻结，后续通过调查发现，危害性比较小，冰儿采取管控的形式，需要卡主本人对该账户内可疑流水的情况进行详细说明后，银行根据审核情况，适时采取相应的解除。必要时，也会要求出示反诈部门的审核意见。
也有可能出现前期是司法冻结，但在冻结到期后，冻结机关没有发续冻文书，也没有发解冻文书。所以，司法冻结到期后，没有解除，进而转化为风险管控，这也是导致很多账户，在司法冻结到期后，没有自动恢复的关键原因。
银行卡被司法冻结收到的钱要退吗？
银行卡被司法冻结，如果是正当生意往来收到客户的脏款，能够提供相关合法收入凭证的，是可以申诉不退出这笔钱的，当然，解冻的过程可能会遇到种种困难，举证也不是一件简单的事。
那么，银行卡被司法冻结，收到的钱究竟要不要退呢？根据过往500+银行卡解冻经验，总结主要取决于两个方面的情况：
1、是否是一级涉案卡。
什么叫一级涉案？就是资金背后涉及的电信诈骗案件中，受害人的钱是直接打到你的银行账户里面的，这种情况属于一级涉案。以此类推，如果流水中间过了一个账户，属于二级涉案卡。
一般来说，一旦被一级涉案，收到的这笔赃款，是需要退出来的，哪怕这个钱并非你违法所得，可能是因为外贸生意往来收到的外国客户打来的一笔钱，或者买卖虚拟货币出金的钱，但是在法律上，这笔钱也得是你本人承担。一旦受害人起诉卡主，起诉的也是一级涉案的卡主，而且胜诉的概率很高。
而且，一级涉案卡，安方面是会把你个人信息列入管控名单的，这个名单会关联影响到你名下其他银行卡正常使用，到时候再想解除，难度非常大。
2、是否需要退出涉案的赃款，还得看你本身是什么行为导致的司法冻结。
a、倘若你曾经用自己的卡进行违法操作，例如常见的卖卡，出借卡，跑分，财务转账，刷单，贷款刷流水等，帮助犯罪分子洗钱的行为，那要想解冻就变得非常困难了。而且，这个时候你首要考虑的，可能不是银行卡解冻的问题，而是是否会受到刑事处罚。 如果达到刑事案件定罪起点的，还可能会以“帮信罪”“掩饰隐瞒非法所得罪”等被提起公诉。
为了得到从轻处罚，退出涉案的赃款，对于你后续可以获得轻判，是非常有利的。
b、没有犯罪行为而被司法冻结，自己是在不知情的情况下收到的赃款。比如外贸生意往来，虚拟货币交易时收到赃款，同时又不是一级涉案卡的，可以向公安澄清，提供相关的流水证明证实自己都是合法合规的收入，等待公安解冻即可。
c、本身有网赌、炒币行为，在网赌或者买卖虚拟货币提款过程中收到赃款被冻结。这个情况很特别，退出涉案金额，可以更快的解冻，但是，具体退多少，怎么退，怎么沟通，是非常讲究技巧的，建议寻求专业人士指导。
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