涉案卡被冻结，其他银行卡正常使用，有没有被惩戒？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-06
涉案卡被司法冻结，其他银行卡还能正常使用，有多种可能，一是涉赌被冻结，所以不会被管控，也不会惩戒，其他银行卡不会被影响；二是确实是涉诈，但是还没有走到管控的程度，比如不是一级卡，没有将冻卡线索推送给开卡行当地反诈，或者还没开始实施管控等等，都有可能。但不会是被惩戒，因为不管是惩戒还是两卡人员，亦或者银行的黑名单，你其他的银行卡(也叫涉案卡关联银行卡)是会受到限制的，典型的比如限制非柜面，交易有限额，不能开立新卡等。
公安机关司法冻结，那么说明涉刑事案件了，大事。建议还是积极去公安机关处理，争取减轻或者免除处罚。否则，可能随时被公安机关抓，和惩戒。
非法买卖，出借，出租银行卡，涉及刑事案件被冻结。如果临时冻结三天被解除，说明你账户应该是不涉及电信诈骗案件，可能是因为网赌或者交易虚拟币等被风控。如果是冻结6个月的情形说明你的银行卡是肯定涉及被电信诈骗的案件的资金进出。前者问题不大，后者说明你大概率是违法出卖，出租，出借了银行卡，这是严重违法。金额不大，不超过20万元以上是行政案件，超过就是刑事案件。另外，如果被惩戒是很麻烦的。
根据惩戒规定，惩戒办法规定惩戒对象包括:
(一)因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益及组织他人偷越国(边)境，偷越国边境、前选国(边)境等犯罪受过刑事处罚的人员;
(二)经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者:
1、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等三张(个)以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张(个)以上的；
2、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的；
3、向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等，或者提供实名核验帮助的:
假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行4.账户、数字人民币钱包、支付账户、互联网账号、域名、IP的;
具有上述情形之一的，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。
中国人民银行组织银行业金融机构、非银行支付机构对惩戒对象落实以下金融惩戒措施:(一)暂停惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金业务，既有协议约定的缴纳税款、社保、水电煤气费等向国家行政管理部门、公用事业管理部门支付的款项除外;(二)暂停惩戒对象名下支付账户所有业务，支付账户余额转出、提现除外:(三)惩戒期内，不得为惩戒对象新开立支付账户数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第一款要求。
所以当务之急还是要先搞清楚自己的银行卡被冻结是什么原因，然后如果自己是无辜的，或者是被误伤的话，可以申诉解冻。解冻时可能需要你退赔，这样解冻的可能性更高;涉赌的话赌资也要追缴，但是异地公安不会对你做出处罚，毕竟网络跨境赌博专案一个主要目的还是为了打财，而且异地公安也不一定有管辖权。如果是涉诈，也要尽快联系冻结机关，说明自己接受涉诈款项的原因，必要时还需要你过去一趟，详细说明情况:有的公安机关是直接要你过去的，有的公安机关则要你去本地派出所做笔录，然后让本地派出所联系他们解冻，但让本地派出所协查需要发函，也有的派出所由于不是自己办的案件也不大愿意配合帮你解冻，而是让你直接找冻结机关。上述情况在实践中都有可能发生。
解冻以后，再联系本地反诈，询问自己有无被总对总管控或者进入两卡人员名单，如果自己是外贸收款、网赌提现或者贷款被骗被动走了流水，一般是不会被纳入两卡的，但有可能被总对总，当然不排除被误伤也被纳入两卡人员名单的。而且银行这边也能看到公安的冻结和管控信息，也会根据情况对你其他银行卡进行限制，公安这边基本是不会限制除你涉案卡以外其他银行卡的，都是银行进行的操作，但是想要解除其他银行卡的管控，还是要反诈这边审核，移除两卡，解除总对总银行这边才会考虑解除对你的风控。这就是银行与公安反诈之间的关系。
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