银行卡被冻结被风控怎么回事？怎么处理？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-06
银行卡被冻结肯定是因为资金流水的问题。公安机关的司法冻结，那无一例外肯定是是收到了诈骗的黑钱。无论是博彩、虚拟货币交易、换汇还是外贸，被冻结的终极理由都是在这些交易当中混杂了被诈骗的黑钱，网络诈骗、网赌都是地下钱庄实现洗钱的，所以这些交易当中混杂黑钱是正常不过的了。
当然也存在没有司法冻结也不能正常使用的情况，银行风控的情况：你的银行大额支出和转入的资金来源是否安全，如果是银行内部风控，那有可能是资金交易不太规律，触发了银行的风控系统。之前被公安短期止付过，之后自动解除后，你并不知道自己被止付过，银行卡这段时间还是可以正常使用的，很多人就误以为自己没有被冻结过。但是银行的风控系统会把这部分银行卡设置为高危账户，某个时间节点就是以公安冻结过为由风控你的账户，还会要求你反诈开具证明才能解除，这也是常见的一种情况。
司法冻结的类型：
1、紧急止付 期限一般为48小时又被其他单位止付三天（银行可能笼统的告诉你被，但不知道具体的情形，可能是一家也可能是多家，而且时间是连续叠加起来超过三天的），
2、全额冻结 冻结期限为六个月，冻结方式：只进不出，可以多加单位叠加冻结，提前解冻只能是通过民警主动解除，六个月到期如不续冻会自动解除；
3、限额冻结 冻结期限为六个月，冻结方式：限制额度，可以多加单位叠加冻结，除限额外可以正常使用；
银行卡冻结怎么处理？
1、弄清楚冻结单位
咨询银行冻结单位，要具体到某某区县公安局刑侦大队或者经侦大队，最好要到联系方式，如果银行提供不了具体的单位，可以向市局或者省一级公安机关反诈中心打电话，电话一般是区号+96110，报自己的身份证号码或者银行卡号都可以查询到；
可以向当地的公安反诈中心求助，让民警帮你搞清楚到底是哪里冻结，获取联系方式；
如果以上方式确定没有司法冻结，应该就可以确定是银行的风控；
2、哪些可以解冻？
止付不需要提前干预解冻，只需要等就可以，
冻结半年的情形分为：有违法犯罪行为和无违法犯罪行为。网赌、卖卡、借卡等违法犯罪行为想要提前解冻难度很大，相比较而言网赌的情况可以努力一下，因为毕竟只是违反治安管理处罚法，最多也是行政处罚，如果是卖卡跑分就涉及刑事犯罪了，想要提前解冻的概率几乎是没有的；其他无违法犯罪的情形可以通过与办案民警沟通，了解案情，对于被要求退款解冻的情况，可以与民警协商少退点解冻，如果直接拒绝，解冻起来难度就很大了。被要求过去当面处理，可以协商能否通过邮寄材料、发送协查等方式进行核查解冻。因为地域差异也不能一一列举，像北京的冻结就很难解冻，大多是无功而返，这里建议像这种情况就直接放弃。
3、提交资料以后多久可以解冻？
如果提交材料超过一周没有给你解冻，就说明压根不认可你的证据材料，因为解除冻结的环节很直接，民警在审核材料以后会与领导汇报，只要民警认可你的善意，就会提交解除冻结的文书，因为公安部与中国人民银行是线上链接的，只要在系统提交手续，一个小时之内你的银行卡就可以正常使用了。
所以超过一周没有解除的朋友还是重新与民警沟通吧，这是经验！
划扣卡内资金的问题是这样的：公安机关不能直接划扣你的财产，要将涉案的银行卡移交检察院一并审查起诉，之后由法院来判决资金的处理。
1、如果办理的是网赌案件，而你的资金确实属于赌资，会通知你过去处理资金，（一般不会行政拘留你），之后赌资会被法院判决收缴违法所得；
2、如果办理的是网赌案件，而你的资金不属于赌资，就不能划扣你的资金；
3、如果办理的是电信诈骗案件，你只要是没有参与违法犯罪活动，只要资金流向简单清晰公安机关有资金返还程序，可以直接退还给打款人，即使你是善意取得的资金也可能会被划走，这种情况怎么办，这种只能是申请行政诉讼了。
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