银行卡被异地公安冻结了，怎么处理？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-12
如果证明不了，那就只能选择躺平了，涉及网赌被冻结的，只要跟电诈没关系，基本不会影响别的银行卡。不能证明资金合法来源，也不退赃的话，谁说能帮你解冻那都是吹牛割韭菜。被冻结大多是两个原因:一个涉赌，一个涉诈。而且所有人的解冻，都没有一成不变的模板，因为每个省份、每个地市、每个案件、每个承办人都不一样，对解冻需要的材料、流程和个人素质也不完全一样，如果根据案件侦办需要暂时不能解冻，或者上级领导不同意解冻的，你把材料写成一本书也没用。
银行卡冻结原因？
一、涉赌
如果银行卡是因为涉嫌流转赌资，那么恭喜你，你遇到的是最容易解决的冻结。
大部分因为涉赌而被冻结银行卡的，都是参与网络赌博然后提现，公安机关在打掉平台后通过后台数据、银行流水查到了你的账户，所以需要你过去核实情况，只要不是参与组织赌博、开设赌场的同伙，只是一个赌客，那么是不会在异地被拘留的，顶多是追缴违法所得，然后解冻。也有的不给你解冻，只是让你过去做一份证人笔录，证实此平台涉赌，那么你也可以不必纠结冻结的问题，回去等着也可以，因为涉赌被冻结不同于涉诈，只会冻结一张卡，其他银行卡都不会受到牵连和影响。等案件办结法院判决划扣或者冻结到期，公安机关不续冻，银行卡也会自动解除。
二、涉诈
涉诈就不一样了。因为银行卡里走了涉诈流水的情况有很多种，比如出借出租银行卡的“卡农”，这些人就涉嫌到帮信甚至掩隐犯罪，叫过去核实情况后，如果流水较大，达到犯罪的标准，那么可能会被取保，如果自己有获利且不退赔还有可能会被刑拘;但如果是被动走的涉诈流水，比如贷款被骗、网赌提现提到了涉诈资金、做外贸生意收取货款、兑换外汇等收到了涉诈款项，都可以说明情况，有能力的话还可以退赔后申请解冻，拿到不涉案证明。为后续可能出现的开卡所在地反诈实施的管控(比如总对总、两卡人员)以及各个银行的风控(银行黑名单、涉诈人员)等的解除做好准备。
银行卡被公安冻结怎么解冻？
一、明确冻结机关和冻结原因
所以首先应当去开卡行咨询冻结机关的名称和联系方式、地址，银行是有这个义务帮你查询的，拿到联系，给办案机关或办案民警联系，问清楚自己为什么会被冻结，申请解冻需要什么材料(主要是银行流水，辅助聊天记录或者使用的app更佳)，如果走了被害人的流水，有的时候还需要你返还，当然，如果你是收取的外贸货款，自己作为善意第三人，也可以提供交易流水、营业执照、销售信息、物流快递等相关证据，善意取得该笔货款:如果是涉赌，主要还是需要你作证，同时想成功解冻，最好线下过去一趟，真人过去更能提高成功率。而且你赌博的行为发生在本地，网赌专案是异地公安办理的话，也不会处罚你，因为赌博、吸毒、卖的治安案件，一般本地公安机关才有处罚权。至于异地公安在办理刑事案件过程中会不会将你的违法线索移交给当地，这个就看办案民警的“心情”。他可以移交(按照法律程序规定)，但是也可以考虑到你配合调查，指认犯罪嫌疑人或积极退赃而放过你，选择不移交。
二、协调解冻事宜
如果银行卡走的流水较多，公安机关尚未完全查清楚，那也有可能不会给你解冻，这个时候就只剩下一条路，等。等案件办结，法院判决，该返还返还，该退赔退赔，该划扣划扣，银行卡届时也会到期也会自动解冻。如果没有提前联系过公安机关，只是干等，或者只是联系了当地反诈中心，可能卡会一直冻结(到期还会续冻)，因为卡并不是本地反诈中心冻结的，银行卡因为涉诈被冻结，冻结机关会将冻结信息推送给开卡行的公安机关反诈中心，当地反诈就会指令辖区派出所给你做笔录核实情况，然后把你的核查信息反馈到反诈系统中，具体涉案情况当地公安并不知悉，还得你自己陈述和申辩，协调冻结机关给你解冻，完全退赃或者清白的情况下还可以要求冻结机关出县不涉案证明给你，方便你下一步到本地，找本地反诈解除银行风控、总对总管控或者移除涉诈人员名单。
三、进一步解除两卡人员名单或者总对总管控
两卡人员名单或者总对总的管控，是当地反诈中心给你做的，跟冻结机关无关。所以在你解除涉案银行卡的冻结以后，还要找当地公安机关反诈中心申请移除两卡人员名单，或者在开卡行填写《涉诈风险账户审查表》并附相关佐证材料，通过银行--开卡行所在地反诈--省、部审批通过后反馈--总行--下发给分行--解除管控的流程来解除总对总。不然你会发现虽然你的涉案银行卡解冻了，但是银行对银行卡的限制还在，甚至其他银行卡的非柜面交易限制(银行的风控)还在。
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