为什么你的银行卡会被冻结？该如何解冻？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-13
随着断卡行动的深入和打击电信诈骗活动的开展，普通人可能有会遇到银行卡被公安机关冻结的情况也越来越多。个人银行卡被公安机关司法冻结，不要惊慌失措，了解原因，冷静处理。
01、银行卡被冻结原因有哪些
银行卡被冻结的原因有很多。 如果是透支信用卡，可能是没有注意到透支额度，很可能是超支被冻结了；同时，信用卡到期后将自动冻结；过程中出现异常交易，比如恶意取款，或者不小心刷到跳码POS机，都可能导致银行直接冻结信用卡。另外，密码输入3次，银行卡将被冻结；银行卡丢失并电话挂失，银行卡将被冻结；因个人经济违法行为，银行卡被公安、法院冻结。
常见原因如下：
1、涉嫌违法欺诈行为
当银行怀疑持卡人账户存在违法或欺诈行为时，将冻结该银行卡，以保护持卡人及银行的利益。
2、安全问题
如果银行怀疑银行卡信息泄露或存在风险，可能会冻结银行卡，以防止未经授权的交易。
3、欠款逾期还款
如果持卡人拖欠信用卡账单或贷款，银行可能会冻结其银行卡，以确保债务得到清偿。
4、账户活动异常
当银行发现账户活动异常，如频繁大额交易或可疑转账时，可能会冻结银行卡进行调查。
5、银行要求的额外验证
在某些情况下，银行可能会要求持卡人进行额外的验证程序，这可能会导致银行卡暂时冻结。例如银行卡有效期过期、身份证信息过期等。
如果银行没有通知，但持卡人发现银行卡被异常冻结，可以第一时间致电银行客服询问具体原因。
02、银行卡被冻结后如何解冻
银行卡被冻结后，需要立即联系被冻结机关，然后明确具体是哪一笔资金出现问题，并就该笔资金提供相对应的交易订单，证明资金来源的合法性，如果叔叔需要对你进行询问，配合叔叔工作。
1、立即通知止付
银行卡被冻结有两种情况，一种是既不能收款也不能付款，还有一种是不能付款但是可以收款，面对第二种冻结应通过电话、微信、短信、通知等方式第一时间通知亲友停止向被冻结银行账户汇款。
2、自查银行流水
通知止付后可以通过手机银行软件在移动端先简单自查冻结账户的银行流水，梳理进出资金进出明细后再考虑与银行的沟通方案。
3、联系银行咨询
可以先致电银行查询银行卡被冻结的原因，电话无法联系时可前往现场柜台查询，咨询是否可以提供《协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿》，了解冻结原因、时间、地点、机关、经办人电话等详细信息。
4、联系冻结机关
如果涉及司法、行政和刑事冻结，要及时以积极态度联系相关机关的负责人员，与办案机关明确申请解除银行卡冻结所需信息和材料。
5、要求解除冻结措施
如果是外地单位冻结的银行卡，可以提出通过网上电子邮件或书面邮寄材料，并与办案机关确认材料是否齐全。如果办案机关坚持实地沟通，需要和办案机关确认所需材料的细节，避免遗漏或来回补充影响解冻，也可以申请写一个紧急解冻申请书。如果涉案资金远小于被冻结资金，可以尝试申请解冻非涉案资金。
6、申诉、控告，要求解除违法冻结措施
如果办案机关无理由拒绝解冻，必要时可以向冻结机关的控告申诉部门提出控告申诉，或者向同级检察机关或者冻结机关上一级控告申诉部门提出侦查监督。
如果是银行拒绝提供相应的信息，可以向上级银行（比如总行）投诉，也可以向当地银监局或银监会投诉。
7、解冻后赶紧把钱取走
如果银行卡最终解冻，一定要及时将银行卡里的钱转走，而且最好是全部取出现金再存到另一张卡，因为如果直接转到另一张银行卡有可能被再次冻结。
03、银行卡被冻结有哪些影响
很多朋友发现银行卡被公安机关冻结后都没有及时去处理，后面发现已经逐渐影响到自己的正常生活。
1、银行卡被半年、半年地持续冻结
根据法律规定，公安机关在办理刑事案件过程中，可以对涉案的沿途账户进行冻结。冻结银行卡后，公安机关再根据后续案件的侦破进展进行解冻或者是续冻（无次数限制），但在实务中，公安机关难以根据案情排除掉冻结银行卡的嫌疑，一般很少提前解冻或者到期不续冻。所以，发现银行卡被冻结后，不去处理，银行卡会被一直冻结。
2、银行卡内的资金存在被强制划扣的风险
● 银行卡被冻结后，受害人可向公安机关提出《冻结资金返还申请》，若卡主不及时向公安机关申诉，公安机关可按照规定向被害人办理资金返还手续。
●随着刑事案件的推进，案件最终会走到法院阶段，如不及时申诉处理，银行卡内的相应款项可能会最终被认定为涉案款项被强制划扣。
3、卡主被列入涉案名单、惩戒名单
银行卡被公安机关冻结半年，则说明银行卡已经涉及到刑事案件。若不及时处理，后续银行、支付机构可能将依法暂停涉案账户开户人名下所有银行账户非柜面业务、支付账户全部业务。此外对于惩戒名单的卡主，则面临五年非柜、不得开设新户以及相应的信用惩戒。
4、被限制出境
银行卡被公安机关冻结，若不及时处理，后续可能被断卡惩戒，并影响自己出国。根据反电信网络诈骗法第36条规定：对前往电信网络诈骗犯罪活动严重地区的人员，出境活动存在重大涉电信网络诈骗活动嫌疑的，移民管理机构可以决定不准其出境。
温馨建议：银行卡被公安冻结后，一定要积极主动去处理，第一时间申请解冻，避免因此对自己的生活造成更严重的影响。
5、刑事犯罪风险
首先，卡主人身自由无法预测，可能会面临涉刑风险。根据《刑事诉讼法》第一百四十四条第一款之规定，公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。因此，公安机关在办案过程中会将涉案账户进行查封冻结，这些涉案账户往往属于电信网络新型违法犯罪的通道，经常涉及的罪名有帮信罪、洗钱罪以及掩饰隐瞒犯罪所得罪等；
其次，卡主可能会被采取强制措施，包括但不限于拘留、限制出境或列入两卡、惩戒名单。根据《刑事诉讼法》第一百一十五条之规定，公安机关对已经立案的刑事案件，应当进行侦查，收集、调取犯罪嫌疑人有罪或者无罪、罪轻或者罪重的证据材料。对现行犯或者重大嫌疑分子可以依法先行拘留，对符合逮捕条件的犯罪嫌疑人，应当依法逮捕。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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