做外贸银行卡被冻结怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-14
最近又接到很多咨询，其中不少是正规的商户，但是银行卡还是被冻了。其中有卖手机的，有做名烟名表回收的，有各种黄金首饰回收的，有充值卡回收的等等。也有做外贸的，外贸是重灾区。你们行业有中枪的吗？那么今天就来说说货款被冻是怎么回事？又应该怎么处理？
怎么回事？
如果用于收取客户货款的银行卡被冻结，可能是银行卡的账户涉嫌参与了诈骗事件或者其他刑事案件。
一旦公安机关认定银行账户涉嫌诈骗，或者是有民众到公安机关进行办的话，那么公安机关就会上报到全国反诈大数据平台，并且自动通知人民银行，对名下全部银行卡进行冻结。
并且如果银行卡涉及了洗钱等违法活动的时候，银行也会对银行卡进行冻结处理。
以外贸为例
因为外贸行业与外国进行贸易往来，所以有时候没有通过正规的途径进行美金的收取，而是通过相关的地下钱庄将货币进行转换。
如果代理人用了非法的途径，甚至直接就其他不干净的钱，就会对收取客户货款的银行卡进行冻结。
导致外贸企业多出现银行卡冻结现象的原因：
外贸企业顾名思义，是与外国进行相关的贸易往来，因为各国所通用的货币不一致。
因此，外贸企业在进行外贸活动的时候，经常会出现没有进出口权利，或者是工厂无法提供相关的发票等情况。
所以不得已之下，外贸企业会选择买单出口。而在中国的相关法律规定买单出口中的地下钱庄属于的是非法机构。
因此，很多外贸企业在没有判断处理自己的代理人是否通过的是地下钱庄等非法机构对资金进行转换，因此会经常出现外贸人员银行账户被冻结的情况。
以二手名烟名表收售为例
也有名烟名表回收被冻的，这类商品属于易于流通，保值的商品。
甚至你付出去货款，对方卡有问题，一样会被冻结，并且里面的钱也取不出来。
比如洗钱是10-20%损耗，但是买表马上去买40万的表，却可以回收变现38万，（40-38）/40=5%，比其他洗钱方式便宜很多，买到就是赚到。
现在很多此类商家遇见特别耿直的，但是不是实名付款的人，完全不敢做生意。
陷入两难境地，想做生意但是又怕冻卡。坚持做下去的结果，一旦涉案收到黑钱，只能是人财两空，不少商家都选择出去旅游。
银行卡被冻结时的采取措施：
当商户接收客户货款的银行卡被冻结的时候，可以先等待72小时，如果超过72小时之后，银行卡并没有解冻的话。
商户的负责人就需要到相关的银行机构查询银行卡被冻结的原因，以及向银行下达冻结通知的公安机关进行相关的咨询。
积极配合警方的调查，在警方处理完相关的案件之后，如果认定持卡人的账户没有涉及违法问题，就会通知银行对银行卡进行解冻处理。
至于解卡流程，那就又是一个复杂的事情。
法律依据：
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十二条
上级公安机关发现下级公安机关冻结、解除冻结存款、汇款有错误时
可以依法作出决定，责令下级公安机关限期改正，下级公安机关应当立即执行。
对拒不改正的，上级公安机关可以直接向有关银行或者其它金融机构发出法律文书，纠正下级公安机关所作的错误决定，并通知原作出决定的公安机关。
实际情况
以上的理想流程，实际很难执行到这一步。
在实际情况中。
联系哪一个？资料怎么准备？冻字号是多少？流水打印哪些？
需要去现场么？去了现场办案叔叔不在怎么办？去了现场没有人接待自己？
资料不合符或者漏了什么怎么办？交了资料让我等通知怎么办？
等了3个月还是没有解冻贷款都还不上了怎么办？
其他银行卡也被关联了怎么办？解卡当地反诈部门说的要证明，我没有怎么办？
等等，我还可以举100个问题？这里就不展开说了。
在我解除的粉丝中，有好多人，压跟就走不到第一步。连冻结文号、办案叔叔联系方式都得不到，甚至有去银行获知编号被按头的，简直离谱。
建议解卡还是寻找专业人做专业事情。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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