银行卡异常为什么会被冻结，该如何解冻？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-14
随着断卡行动的深入和打击电信诈骗活动的开展，普通人可能有会遇到银行卡被公安机关冻结的情况也越来越多。个人银行卡被公安机关司法冻结，不要惊慌失措，了解原因，冷静处理。
01、银行卡冻结常见的原因
1债务违约
最常见的原因之一是个人或企业未能履行贷款、信用卡债务或其他金融责任，导致债务违约。银行可以通过法律程序将其账户冻结以执行债权。
2法院判决
法院判决是银行卡司法冻结的直接原因。法院可以基于各种法律诉讼，如欠债、离婚、违法行为等，下令冻结被告的银行账户。
3追索令
银行卡司法冻结可能是因为政府机构、税务部门或其他合法机构的追索令。这可能涉及未支付的税款、罚款或其他合规问题。
4涉嫌欺诈
银行会冻结账户，如果存在涉嫌欺诈、洗钱或其他非法活动的迹象。这种冻结通常是为了调查，以防止进一步的财务犯罪。
5丧失合法居留资格
在某些国家，个人可能因为失去合法居留资格而面临银行卡司法冻结。这可能是由于签证问题、非法行为或其他违法行为引起的。
6拖欠赡养费
一些司法冻结可能是因为拖欠赡养费。法律可以强制执行这种措施，以确保子女的生活得到必要的支持。
7破产程序
如果个人或企业宣布破产，法院可能会下令冻结相关银行账户，以便更好地处理债务清算和分配。
8刑事调查
银行卡司法冻结可能是因为涉及刑事调查，需要冻结账户以保护证据，确保调查的进行。
02、银行卡被司法冻结，资金会被划扣嘛？
公安机关在侦办刑事案件过程中，会就涉案银行卡进行冻结，一般冻结周期是6个月或一年，但到期有可能会续冻，那么银行卡在冻结期间，公安是否有权利划扣账户内资金吗？
1、原则上公安机关是无权直接扣划银行卡资金，但在电信网络诈骗案件中，公安机关可以根据案件侦查情况，就银行卡内的涉案资金直接向受害者账户返还，这个程序是非常特殊的，但最近的银行卡冻结中，这种情况也越来越多了，也就是说，如果公安机关在处理电信网络诈骗案件中，查明银行流水资金走向，有可能会就冻结的银行卡资金直接处置到受害者账户内。
2、公安机关在刑事案件侦查终结后，会将案件移送至检察院审查起诉，检察院审查完毕案件材料后，会将案件移送法院审判，如法院审理认定冻结的银行卡内的资金涉案，确认属于赃款，就会依法判决处置，在判决书中列明或作为附表，判决生效后会移送法院执行局进行强制扣划手续，那么银行卡内的资金也会被法院强制扣划。
如果银行卡被公安机关强制返还或被法院强制扣划，那么资金就已经由自己银行卡内转移出去了，如果银行卡内账户内资金系合法来源款项，那么就需要联系公安机关或人民法院依法申请追回，这个程序非常繁琐，建议委托专业人士代为处理。
03、银行卡被公安冻结，会有哪些影响？
1、银行功能受限
最直接的影响，就是银行账户“只收不付”，也就是，银行账户只能收款，不能出款（取现或转账）。
有的银行会根据内部风控政策，“加一道锁”，改为“不收不付”，也就是，银行账户不能收款也不能出款。
2、申请条件
原则上，公安机关是无权直接扣划银行卡资金，但在电信网络新型违法犯罪案件中，公安认为资金权属明确清晰的，可以直接将涉案银行卡内资金直接返还给受害者银行账户。最近的银行卡冻结中，这种情况也越来越多了。
其他刑事案件侦查终结，公安机关会将案件移送至检察院审查起诉，检察院会起诉至法院，如法院判决银行卡资金系赃款，就会依法扣划。
3、人身安全问题
公安机关冻卡，就说明涉及到刑事案件，如果卡主存在违法犯罪行为，比如：诈骗/卖卡/租卡/跑分/刷单/走账洗钱/网赌代理等行为，就会直接被刑事拘留，可能会留有案底。
如果卡主存在虚拟币交易、私人换汇、网络赌博、个人账户收款等行为，在沟通处理过程中出现不当阐述或递交不合适的材料，也可能会涉嫌到刑事措施或其他措施。尤其是虚拟币交易，公安机关处理起来会非常严格。
很多当事人满怀热情地积极前往冻结机关配合调查，但配合公安机关做完笔录、提交资料后，不仅涉案银行卡没有解冻，银行账户资金没了，反而收到一份取保候审通知书，或直接被刑事拘留，“一去不复返”。
4、断卡惩戒风险
这个是目前出现最多也最棘手的问题，影响也是巨大的，不只是被冻结的银行卡使用功能受限，反而是会导致其他银行卡无法正常使用，也无法开设新卡，有的也会影响出入境问题，无法办护照或签证。
如果被冻结的银行卡系一级涉案卡，即受害者资金直接汇入的第一级账户，属于天然的“犯罪嫌疑人”，在公安部与人民银行的系统上会自动上报为“涉诈人员名单”，会直接导致其他银行卡突然或陆续全部被限制使用。
如果银行卡被公安冻结处理解冻不及时或卡主在处理过程中笔录存在问题，也可能会被公安或银行上报到“涉诈人员名单”，导致其他银行卡突然间或陆续全部被限制使用。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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