银行卡被断卡惩戒了还能办新卡吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-20
出租贩卖银行卡的人员，一经发现，会被断卡惩戒处罚五年。名下所有的银行卡全部封停，虽然是非柜面状态，但是柜台依然不能取款。因为惩戒是暂停支付账户的所有业务，自然取款也不会允许。如果惩戒人员名下有银行卡能够正常使用的，那是那张卡号没有列入惩戒名单里面。惩戒处罚五年期间，不能办理新开户，不能办理贷款申请。五年到期后，金融部门也会加强对曾被惩戒人员的业务审核要求。
惩戒是金融惩戒，处罚的是金融业务，但是并不能完全堵死被惩戒人员的活路。所以惩戒规则下是允许持有一张正常业务的手机卡，和一张维持柜台业务的银行卡。如果惩戒从员名下没有银行卡是可用的，可以向公安机关申请恢复一张银行卡的柜台业务，或者申请开办一张新的银行卡。例如办理工资卡的时候，可以携带工作证明去找反诈中心申请开卡，获得开卡允许之后，便可以跟银行商量开卡了。不过开办的卡片一般是二类卡，仅允许柜台业务功能。
惩戒名单录入的是银行卡号信息，被封冻的账户都是银行卡，对于微信文付宝并不在惩戒名单直接处罚范围。除非微信和支付宝平台直接对你的支付支付账户风控关停，那么你的微信支付宝能够直使用下去。只不过只能使用微信零钱支付，和支付宝余额支付，因为绑定的银行卡都已经封停了，无法通过银行卡进出补充资金。微信支付和支付宝支付的年交易额度是各20万，对于一般的生活需要来说，怎么使用都够用了。
金融惩戒会有什么影响？
五年内封停名下所有银行卡，非涉案卡虽然是非柜面暂停状态，但其实是处于管控当中，柜台也不让取款。五年内不能使用网上银行和手机银行业务，不能使用ATM交易和刷卡交易。五年内暂停新开户业务和贷款业务。五年惩戒期满，金融部门对于曾被惩戒人员的业务审核要求加严。
微信和支付宝如果不曾出现在涉案交易过程中，或者没有涉案资金流入微信支付宝的，微信支付宝一般能够维持正常使用状态。但是如果银行黑名单影响下，导致微信支付宝对你风控，同样也会暂停微信支付宝支付账户的使用。
银行卡风控了应该怎么办？
银行风险模型触发导致的风控，经常收到款就转走，或者收了几笔款后统一转走，或者收到一笔大额资金然后分多笔支付出来，直到银行卡的余额清空，连一毛一分的零头都转走，这些都是银行风控最恨的交易行为。风控规则里面是快进快出，交易频繁，资金在卡里面过渡交易，账户不留余额资金。很容易触发风控系统，把你的卡片暂停非柜面业务。
长期不使用的银行卡，突然有大额的交易资金入账，或者长期不用的卡先转出一毛两毛，过了不久就收到一笔大额交易入账。风控上面也会关注这种小额试卡，流水突然变化太大的账户。深夜里频繁消费支付，你可能说你在电商购物支付，但是系统却怀疑你在网D，同样会风控这种频繁深夜交易的银行卡。
网D交易，除了公安止付和冻结外，其它最常见的情形就是银行卡被列为管控账户。银行卡被怀疑涉诈，需要找反诈中心拿证明解封。银行给你一份《涉诈风险账户审查表》，由银行或者自己去跟反诈中心处理审核申诉，反诈能解除管控的，银行就解封。反之则是继续风控冻结。
银行卡冻结了不处理会自动解开吗？
警方把案件办理完毕，可以对相关冻结银行卡解冻。但是什么时候能结案呢？无人知道。有的人六个月到期解开了，有的人冻结了好几年，因为每个人遇到的关联案件都不同。你认为你的是半年能解开的那位，那你就等。但是实话讲，冻结的人那么多，半年解开的很少。最好别幸存者偏差，看到几个半年解开的，却忽略了大部分人是几年都未能解开的。
每个人的情况都不同，跑F和贩卖银行卡的行为是犯罪的，这种遭遇处罚的无可厚非。但还是有很多正常用卡的人，却因为涉案情况严重不知道，导致被公安部门列入了涉案管控名单，名下所有的银行卡逐个被非柜面管控起来了。所以最好还是适时主动地处理一下冻结事宜。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
