银行卡涉案管控应该找谁来解除？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-21
涉案银行卡的解除，需要持卡人积极主动配合相关机关的调查，并根据实际情况申请解除。具体做法包括但不限于提供证明材料、配合调查等。
首先，涉案银行卡通常是因为涉及违法犯罪行为被相关机关冻结。如果持卡人并未涉及违法犯罪行为，应当尽快向相关机关（如公安机关、银行）了解具体情况，并积极配合调查以解除嫌疑。根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第五条和第十一条，持卡人在发现账户异常后应及时告知发卡行，并配合发卡行及收单行等相关机构进行调查。法规。
其次，如果持卡人确实涉及了违法犯罪行为，需要承担相应的法律责任。在这种情况下，涉案银行卡的解除需要持卡人积极改正错误，配合司法机关的调查，并在满足相关条件后申请解除。具体条件和程序可能因案件性质和具体情况而有所不同，建议持卡人咨询专业律师或相关机构了解详细情况。
那么银行卡解除涉案管控具体有哪些流程？
银行卡涉案管控的解除流程较为复杂，一般不是由单一的办案机关上诉解除，而是需要多个环节和部门的协作。
- 解除被公安机关冻结的银行卡：
如果名下银行卡因涉诈被公安机关冻结，这是需要解决的第一步。比如，若您的银行卡因涉及某起诈骗案件被公安机关冻结，您需要积极配合公安机关的调查，提供相关证据证明自己与该诈骗案件无关，待公安机关核实清楚后，方可解除冻结。
- 取得原冻结或止付公安出具的情况说明或解冻文书：
若之前银行卡存在到期未续冻或止付等情形，在解除涉案账户前，往往需要由原冻结单位或止付单位出具未涉案证明或解除冻结法律文书。不过这一步骤并非必需，具体要根据各地实际审查情况而定。例如，有的公安机关可能会根据案件调查进展和实际情况，决定是否出具相关证明文件。
- 前往银行申请出具《涉诈风险账户审查表》：
银行卡解冻后，需前往涉案开户行申请出具《涉诈风险账户审查表》，列明基本信息及可疑交易说明情况，再移交开户行所在地反诈部门进行审核，确认是否符合解除管控条件。各地银行政策不一，有的地区及银行需要卡主自行联系反诈部门办理解控手续，有的则由银行自行发起解控流程。若是银行发起解控流程，卡主需提供完善的情况说明及交易资料，以证明案涉款项的完整情况。例如，您需要向银行详细说明银行卡交易的具体情况，包括交易时间、金额、对象等，以便银行和反诈部门进行审核。
- 对接反诈部门跟进协调解控流程：
解除“涉案账户名单”的整个流程较为繁琐，由区/县级公安机关反诈部门发起，经市级公安反诈部门审批通过后，移交省厅公安反诈部门审批，再由公安部审批通过。其中任何一个环节审批不通过，都需要重新补齐材料再发起审批。公安部审批通过后，才会移交给人民银行，再由人民银行下发至各个银行省行、分行、支行。整个过程所需时间因涉案情况和流转情况而定，快的话1-3个月，个别时间漫长的可能会有6个月。在此过程中，公安机关可能会安排人员做询问笔录，要求递交资料、说明相关情况。例如，公安机关可能会要求您提供更多的证据材料，或者对某些交易细节进行进一步的说明。
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