公安机关冻结银行卡的方式详细介绍
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-21
银行卡被冻的常见情况
一是银行风控冻结。
如果说银行卡是被银行风控冻结，有可能是你的银行卡在使用过程中存在异常，触发了银行内部反洗钱风控系统，于是被银行风控冻结，这种情况可以主动联系银行，银行会让你证明相关资金合法性，比较好解冻。
二是法院冻结。
银行卡被法院冻结了，应该及时联系法院了解冻结的原因，一般来说，法院冻结银行卡主要有以下两种原因：
1、财产保全。原告在起诉前或者诉讼过程中，向申请法院采取财产保全措施，法院依法冻结被告的银行存款。这种情况下，被告可以提供相应的财产担保，由法院解除对银行存款的冻结。
2、拒不履行法院的生效判决，法院强制执行，依法冻结了你的银行账户。这种情况下，要先履行判决或者其他法律文书所确定的义务，然后才能申请法院解除冻结。银行卡被法院冻结了说明司法机关已经实施了行政强制行为，当事人应当首先向法院了解具体的原因和解决的办法，然后根据提供的相关方法，履行好相关责任后向法院申请解封。法院会根据当事的整改情况和案件的进展情况，作出是否解封的决定，需要注意的是，在申请过程中应当严格遵守相关法律规定。
三是公安冻结。
如果银行卡进入了诈骗资金，那么被冻结后，就比较麻烦。这时你就要自己审查一下，有没有跑分、网赌、虚拟币交易等行为，还是外贸商家通过第三方途径收到赃款。如果涉嫌违法犯罪，是不可能主动给你解冻的，这种情况是一定会被惩戒的，惩戒时间是五年。如果没有违法犯罪行为，那么你就主动联系冻结地公安机关，按照要求提供相关材料，并且一般都要到亲自冻结地公安机关说明。被公安机关冻结的期限是六个月，冻结没有次数限制，案件不破，公安机关会一直冻结下去，所以，不要指望过个一年半载就能自动解冻。
如果是公安冻结的，刚开始可能是止付了你的卡。止付的期限是3天，3天后可能解除了，也可能会直接转为冻结。止付措施，是在刑事案件立案前采取的对银行卡禁止资金流出的措施。三天到期可能会自动恢复，第三天第四天都可能恢复正常，在止付到期还没有冻结之前，会有一个空挡，这个时候可以处理卡，这个很多人都不知道，但是一定不要以为三天以后恢复正常了，就没事了，后期冻结的可能性比较大。所以要趁着这个空档尽早处理。公安机关在侦办网络赌博、电信诈骗、洗钱等违法犯罪过程中，往往会冻结大量的涉案或者相关的银行卡账号或者支付宝、微信账号。
现在公安机关有几种方式冻结银行卡呢？
1.紧急止付48小时，止付次数以两日为限。
“紧急止付。公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令，以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的户名、账号、汇款金额和交易时间进行核对。核对一致的，立即进行止付操作，止付期限为自止付时点起48小时；核对不一致的，不得进行止付操作。止付银行或支付机构完成相关操作后，立即通过管理平台发送;紧急止付结果反馈报文。公安机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以两次为限。”
2.普通冻结6个月，续冻次数不限。
“冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，或者投资权益等其他财产的期限为六个月。需要延长期限的，应当经作出原冻结决定的县级以上公安机关负责人批准，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不得超过六个月。”
3.普通冻结1年，续冻次数不限
冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金的期限可以为一年。需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前五日以内办理续冻手续。每次续冻期限最长不是超过一年。
4. 断卡行动冻结
惩戒5年“加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）”或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有 业务，并不得为其开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据并向社会公布。
银行卡账户被公安机关冻结后，如果不及时处理，被一直续冻下去的概率非常大。如果银行卡账户被冻结，应当第一时间向开户银行了解详细的冻结信息，分析冻结原因，并要拿到冻结公安机关的联系方式，尽快与公安机关对接联络处理。
1 准备材料
以涉虚拟币交易的银行卡解冻为例，冻友们可以准备好以下材料，包括半年到一年的银行流水、虚拟货币交易记录或链上转币记录、平台交易记录、与交易对手的聊天记录、交易对手的实名信息、个人收入证明和工作证明、卡内其他资金合法来源证明以及其他能够证明资金来源合法的材料。除上述材料外，冻友们还需提交《解冻申请书》，申请书中需详细记录交易过程及其他涉案经过，并需结合相关法律规定，向公安机关释明应当解冻的理由。《解冻申请书》建议委托专业律师完成，一份专业的《解冻申请书》可以极大地提高解冻银行卡的成功率。
2 提交材料配合调查
冻友们将上述材料准备好后，可以携带材料前往冻结地公安机关配合公安机关做调查。公安机关会根据冻友们提供的材料和调查情况判断涉案程度。冻友们配合公安调查时，有可能会被公安机关认为涉嫌刑事犯罪，可能会被采取强制措施。如果有这个担忧，冻友们可以委托律师陪同前往公安机关配合调查。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
