网上贷款被骗刷流水，银行卡被冻结了怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-26
网上贷款被骗刷流水八万多，对方还剩下三百多没来得及转走银行卡就被冻结了，怎么给公安证明我没有获利？
最近出现很多以贷款名义要求刷流水的情况。律师提醒大家要警惕这一点。如果因为进行刷流水而参与洗钱的活动，会有很多麻烦。
网贷不需要银行卡的流水
银行卡的转账流水信息属于个人隐私，银行不会因为贷款的事项提供银行卡流水的信息给网贷公司。网贷公司无法获取借款人银行卡的流水数据。因此，借款人银行卡的流水信息网贷公司是不知情的。网贷审核的时候一般审查征信，不会审查流水。因此，刷流水在网贷中是不需要的，贷款公司更不可能主动要求借款人刷流水。
什么人在要求刷流水？
要求刷流水的人有很大可能是洗钱的犯罪团伙，他们冒充贷款公司的人员，他们声称是为了办理贷款刷流水。他们声称刷流水后能贷款，实际上不会有任何贷款提供，因为对方不是真正的贷款公司，犯罪团伙目的是利用借款人的账户洗钱。
为什么刷流水后银行卡会被冻结？
公安会因为银行卡收了不合法的资金或者直接收了诈骗的资金而冻结银行卡。因为借款人在被欺骗的情况下，收了不合法的钱，然后又转给了犯罪团伙提供的其他账号。这些不合法的资金流水早晚都会被公安机关调查到，公安机关会对收款的银行卡进行冻结然后进行进一步调查。怎么给公安证明没有获利？律师建议，一定保留好犯罪团伙冒充贷款公司要求借款人刷流水时的聊天记录，通过录屏的方式备份，同时不要删除聊天记录的原始记录。另一方面，准备好银行卡所有的转账记录，转账的流水可以证明借款人没有获利。保留好证据之后考虑在本地报警，或者直接联系冻结银行卡的公安，提供被骗的证据证明自己没有洗钱的犯罪故意，证明自己没有任何获利。
银行卡被公安冻结会有什么后果？
如果涉及非法买卖，出借，出租银行卡，涉及刑事案件是要被冻结的。是冻结6个月的情形，说明你的银行卡是肯定涉及被电信诈骗的案件的资金进出，说明你大概率是违法出卖，出租，出借了银行卡，这是严重违法+的。金额不大，不超过20万元以上是行政案件”，超过就是刑事案件。在2023年度是大力打击处理的涉及电诈的帮信罪，掩饰隐瞒罪+中提供银行卡构成犯罪的行为人，对不构成犯罪的行政处罚“没有过多重视打击。但在2024年将大力打击提供银行卡账户的帮信，掩饰隐瞒中的行政违法行为人，你可以去查询下各省市或者所在省市陆续出台的《反电信网络诈骗法+》行政处罚裁量基准，处罚很严重的，尤其是涉及刑事案件受害人钱款的。另外，如果被惩戒是很麻烦的。
根据惩戒规定，惩戒办法+规定惩戒对象“包括:
(一)因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的帮助信息网络犯罪活动，妨害信用卡管理，侵犯公民个人信息，掩饰、隐瞒犯罪所得+、犯罪所得收益及组织他人偷越国(边)境、偷越国偷越国(边)境等犯罪受过刑事处罚+的人员;
(二)经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者:
1、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户°、支付账户、数字人民币钱包+、互联网账号、域名、|P地址等三张(个)以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张(个)以上的;
非法买卖、出租、出借电话卡、”物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的;
3、向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等，或者提供实名核验帮助的；
4、假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、数字人民币钱包、支付账户、互联网账号、域名、IP的；
具有上述情形之一的，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。
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