银行卡被冻结怎么才能知道自己的银行卡是不是涉案卡？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-27
想知道自己的卡是不是涉案卡，首先得打电话联系你的银行卡官方客服转人工，然后问一下自己的卡状态，客服查询你的卡状态后，会告诉你的卡现在的状态，如果是涉案卡，客服告诉你的卡是被哪个公安机关冻结了，以及警官联系方式。
银行卡被公安冻结一般情况都是3天，7天，或者半年，甚至一到二年，主要看案件的具体情况，公安可能会在你卡解冻后继续续冻，即使冻结时间过后，银行卡冻结状态是解除了，但是银行自己会限制这张卡，你想想你的卡都被公安冻结了，涉案了，它还敢让你用吗?很多小白遇到这种情况都不知道怎么处理，告诉大家想让银行解除限制必须要冻结单位下发解冻函。说的通俗一点就是公安下发文件到银行上面有说明你和这个案件没有关系。得让银行知道你不是拿银行卡在瞎搞。
首先银行卡自动解除了冻结后，并不代表这张银行卡涉及的案件已经结束，就和你没关系了，只是这张卡冻结期限到了，冻结单位完全可能在你不知道的时候继续冻结这张卡，也是就续冻。
想要彻底的解除冻结，你得先找银行问清楚，是哪个单位冻结的，冻结官联系方式，然后打电话给警官处理。这些银行都会提供的。打银行客服电话，就是卡片后面的号码转人工。提前拿支笔和纸准备好记下来。
既然你这张卡被司法冻结，那么说明你的卡片进了所谓的黑钱，也就是有部分涉案金额到你银行卡里了，或者和异常账户有过交易，至于做了什么，自己肯定会清楚，又或者你把自己的银行卡给别人使用了，现在国家大力打击银行卡租借行为，所以自己的卡不要随便给别人使用，如果自己是受害者那么完全不用担心，完全可以解除，如果你是进行虚拟货币交易，也不用担心，直接跟官说是交易虚拟货币，并提供好交易证据，想好和警官怎么说，因为有些话不能随便说，一般警官都是要求你去当地录口供，说明一下情况和你没关系，提供一下证据。写个不参与电信网络诈骗之类的承诺书，签字后，一般事情就解决了。
如果案情比较复杂，又和你有关系，建议找一个善于处理刑事这方面事情律师帮你，做无罪辩护处理。你自己去说，说的不好，一紧张说错话，直接给你来个37套餐让你慢慢想，到时候就麻烦了。因为每个地区公安处理事情的方式都不一样。所以不管是什么情况，都要做好万全的准备，然后在去处理。
遇到银行卡被冻结，要怎么做呢？
首先，看看银行卡是被限制了什么功能：止付，只收不付，不收不付还是非柜。
如果是不收不付和非柜，建议不用等3天，直接到开户行了解情况。
根据银行反馈的冻卡原因做相对应的措施。
下面重点讲一下，万一得知自己被金融惩戒了，该如何应对，以及解除金融惩戒的一整套流程。只要把这个流程搞明白了，其他的冻卡情况都能从容面对。因为金融惩戒算是冻卡类型中最高级别的惩罚了。
对于金融惩戒，网络上很多条文，很多说法。大部分被惩戒人名下所有银行卡都会被限制使用（有一半会保留一张二类卡用于作为工资卡，但只能办理柜台业务），而微信，支付宝等被限制使用的情况发生的并不多，只要你的微信支付宝没有涉案的流水，大部分还可以正常使用。
不同地区，对于金融惩戒的执行力度不尽相同。
那么，通篇的重点来了，万一被金融惩戒了，该怎么处理？过程有点繁琐，但绝对是经验之谈，实操性极强。
整个流程其实就是几个机构互相踢皮球的过程。
第一步，去银行开户网点了解冻卡的情况（有条件一定要去开户网点，其他网点解决不了问题）因为卡涉案了，去开户行可以查询到涉案GA的联系方式。
第二步，联系异地GA，说明自己卡被冻结的情况，以及存疑资金流水的来龙去脉，证明自己并未参与违法行动。此时，异地GA会让你带上相关证据资料（包括但不仅限于聊天记录，进货收货单据，客户转账回执等等）过去做笔录。（其中沟通技巧比较多，有疑问的可关注我后续的更新）
第三步，GA搜集好资料后，会移交开户行FZ中心，此时你就要去开户行的FZ中心再次做笔录，FZ的办事效率普遍比较高，一两天时间，便会让你回开户行再次确认解除名单的操作。
到了此时，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。
因为当时GA或者FA中心已经把你列入了一级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在开户行，在所有银行
内部系统都能看到，此时光开户行给你解除限制，可能别的银行还是会拒绝你。
这便到了第四步：再次联系异地GA，说明情况，在其他银行仍然无法正常办理业务。再次配合提供资料，GA会把材料移交给市分行，由市行解除管控。如果市行已经解除管控还是用不了卡，再次找FZ中心，可能FZ这边没有及时处理到位。
第五步，这个步骤也很关键。万事俱备后，还要回涉案开户行，要求他们把涉案名单移除，把管控彻底解除。
这样才能确保你的涉案情况和惩戒记录不再影响你以后的征信，不再影响以后贷款，办理信息卡等业务。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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