银行卡大额度进账会被冻结账户吗？为什么？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-27
如果资金来源有问题的，例如网赌、刷单、虚拟币一类的，资金进入银行卡后出现账户异常，这是大数据风控限制的。后续会要求你对资金的交易来源以及资金交易行为作出解释，必要的时候还要通过公安部门审核确认没问题，银行才能够解除这种限制。
其实就算资金完全没问题，但是你的账户平常交易流水较小，突然的大笔资金进入账户，银行风控的可能性也是有的。风控规则有很多，这类情况就是账户流水量突然间爆增，银行担心账户存在交易风险，同样也会限制账户某些业务渠道功能的。不是所有的账户都会出现此类情况，主要是那些特殊的账户会被大数据筛查到。
银行卡风控有哪些特征？
银行风控最关注的是账户异常操作的行为特征，比如交易频繁、快进快出、大额交易分散转入集中转出、集中转入分散转出、小额试卡、小额交易频现、深夜时段仍然频繁交易尤其是大额交易、深夜时段频繁在ATM取款、账户不留余额或者余额较少、所有交易资金只在账户里面过度操作，等等的异常交易行为都很容易被风控识别为洗钱可疑行为。
风控系统为什么要设置这些规则特征？很简单，因为常见的犯罪洗钱活动就普遍存在这些交易特征，金融部门通过洗钱活动常见的异常交易特征就能在大数据里面找到哪些账户是可疑的，不能说百分百准确，但是起码很大部分的非法交易账会被挖掘出来。当然也有很多无辜被误伤的群众，只是就目前的技术手段，以及政策指引，只能以打击犯罪活动，发现以及控制洗钱活动为先。误伤的小伙伴们跟银行沟通一下，合理合法的交易不给解除的，可以投诉银行处理。
如果银行卡交易不存在网赌、虚拟币、刷单、贷款刷流水、跑分、数字藏品、资金盘、网恋杀猪盘、裸聊、色播充值、外汇炒卖、私下换汇、外贸收货款等等的情况，基本上银行卡的交易跟上述的风控规则是无缘的。至于那些被误伤的朋友，为什么还是命中了风控规则？其实跟其日常用卡有莫大的关系。例如日常消费频繁在银行卡里直接扣款，风控会判定卡片存在小额交易频繁，直接给你非柜面暂停。例如长期没有交易的银行卡，银行会觉得你的账户不需要大额交易额度，出于断卡行动的政策风险考虑，直接给你的卡片限额了。
银行卡冻结会有提示吗？
如果是公安冻结了银行卡，主要是电信诈骗案件冻结以及网络赌博专案冻结两种情况为主。电信诈骗案件冻结不会发通知告知你的银行卡已经被冻，网赌专案在银行卡被冻结过了一段时间后会收到冻结专案组的批量短信通告。通告的内容会说，你的银行卡已经被办理跨境网络赌博案件的公安机关冻结，要求你在某月某日前到达该专案组办地点配合调查，提供申诉证明。过期或者不做申诉的卡主，银行卡内资金将被认定为赌资性质，上交国库划扣处理。
如果是银行风控冻结的情况，会有分类管控信息推送，信息内容通常是，你尾号xxxx的账户存在交易异常，现暂停该账户某些业务功能，请您携带有效身份证到银行网点核实情况。如若不能配合，我行将暂停你名下所银行卡被柜面业务。这类信息往往是在银行卡出现公安冻结后，并且有涉案管控的背景情况居多。虽然银行提示的是风控，但是账户出问题的起源是涉案冻结，所以还是得先从配合公安机关调查，申诉解冻开始处理。
如果是保护性止付封停了名下所有银行卡，手机会收到本地公安机关或者各家银行推送者风险提示短信。公安机关在侦办的电信网络诈骗案件当中，发现您的银行卡像诈骗账户转过账，您的银行卡存在被电信网络诈骗的风险，现对你的银行卡进行保护性止付措施。有些银行还会提示，对您的银行卡暂停非柜面业务一个月。如有疑问，请联系某某地区公安局反诈中心。
其实不管有没有收到银行卡的冻结短信，或者风控异常推送短信，如果你的银行卡一直都在使用，出现冻结或者风控的情况你肯定会很快知道。像微信或支付宝转账扣钱的时候，假如银行卡出现问题，这些第三方支付平台也会有相应的异常提示。像什么该卡存在异常、错误、失效、不正确、已挂失，或者银行拒绝该交易等等之类的提示内容，都是银行卡出现冻结现象的征兆。
常用状态下的银行卡基本都能快速地了解到账户异常或者冻结的状态，然后通过银行App界面信息查询，会有账户状态显示异常、止付、暂停非柜面、只收不付、司法冻结、不收不付、锁定等字样内容。也可通过银行客服联系查询，又或者直接到银行网点去核实求证。如果是风控的，一般是配合说明流水的交易情况，等待银行审核解冻。如果是被司法冻结了，只能够联系冻结的司法部门，提供账户的合法交易证据材料，等待司法部门通过解冻程序。
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