经常有贷款的朋友说自己在找“中介”帮忙申请贷款时被骗，骗子忽悠他说你的银行卡交易流水太少，贷款申请成功率低，贷款获批额度小，想要获得大额贷款的话，需要对银行卡交易流水做一做调整。怎么调整？就是用你的银行卡专门去收款和转账，增加银行卡流水，后续银行就会很容易批准你的贷款了。

其实这是骗子骗卡的套路，想想现在买卖卡的市场行情多么高涨，而你的卡被骗子直接免费拿过去使用，骗子在捡了个大便宜的同时，还把各路黑色资金通过你的银行卡转移洗白了。最终留下的只是你的银行卡被公安机关冻结，你本人被民警传唤，自己被迫接受调查，承受各种犯罪嫌疑人员才会经历的待遇。甚至一个不小心，无法自证的朋友，还可能会面对司法部门的刑事起诉，有被判刑的风险。

刷流水的行为肯定是违法的，情节严重者甚至涉及犯罪问题，帮助信息网络犯罪活动罪。贷款刷流水出借了银行卡，你主要是证明自己对于贷款“中介”拿走你的卡是用卡贷款申请，并非是用于刷流水用途。假如骗子“中介”从一开始就跟你说需要刷流水去帮助你完成信用授信额度提高的问题，这也是有问题的，起码能证明你对于自己的银行卡是被用于刷流水操作。如果是这样子，你就有可能被追究帮信罪的风险了。

银行卡流水达到20万以上就属于情节严重程度了，民警会谨慎处理的。至于会不会被起诉帮信罪，也需要结合你基本的证据而言。是否知情？涉案金额多少？还有个人获利多少等细节。在被认定知情的前提下，涉案金额达到20万，或者流水30万里面有三千块是涉案的，又或者个人获得达到一万的，都可以追究帮信罪的法律责任。而你的个人有利证据究竟有多少？这是很关键的，影响着你会否被认定知情。你不要口说自己不知情，没用，要用实际证据，或者实际行为，或者其他方式去证明自己不知情，这样子司法机关才会相信你。

如果你的个人证据比较充实，能够证明自己跟骗子之间并没有合作洗钱的意思，自己的确是被蒙骗在鼓里，民警不会追究你任何刑事责任。但是鉴于你的行为存在出借银行卡，公安机关有可能会对你断卡惩戒处罚五年的。自己尽量去跟民警沟通清楚，争取不被惩戒咯。银行卡解冻的事情是要看办案民警的意思的，你即使被骗，但是你并不存在善意交易原因，或者合法的交易理由，基本上还是要等比较漫长的时间才能解冻的了。不管怎样，先跟办案民警把自己的所有证据材料提交过去，剩下的保持沟通和等待就好了。不同地区冻结的案件案情不同，有些办案民警会比较顺利解冻，但是更多的冻结单位会选择让你慢慢等待，而这一等待需要多久？无人知道。有些一年，有些两年三年都没有结束司法冻结。而且就算结束了司法冻结，银行卡基本上是无法正常使用，因为被管控了，各种名单问题，后续的申诉又是一堆事情。

究竟是否故意参与刷流水，明知洗钱行为，认定结果是与否，天壤之别。你如果能证明自己不知情，不是故意的，真实被骗的，惩戒与你无关，处罚也与你无关。但是如果相反，你证明不了，那就属于违法行为，最起码断卡惩戒是少不了。然后法律责任也要追究，具体看你的涉案交易数据而定，该起诉的起诉，该处罚的处罚。

贷款需谨慎，有贷款需求的朋友最好去正规银行，或者直接找正规的网贷平台。涉及到贷款中介的事情，现实中有太多的套路，让你防不胜防，太心累，不安全，资金损失还不是最严重的，万一被人利用，涉及刑事问题那才是大问题！