一级涉案卡（电诈）没有钱划扣会如何处理？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-30
公安侦查阶段只能冻结你的卡，划扣要等法院判决。如果你没能在公安机关侦查阶段解决冻结问题，而且你还有转账或者取现行为，数额达到标准还可能涉嫌帮信或者掩饰隐瞒犯罪所得+被追究刑事责任。到时候不退赔，还不解冻，不仅量刑较重，还会被公安机关纳入两卡人员名单法院判决后还会被惩戒，基本告别网上支付的生活。
并不是说所有的一级卡都不能解冻，但是解冻只是第一步，一旦银行卡涉诈，异地会将开卡线索通过反诈大数据平台推送给开卡行所在地反诈中心，反诈会安排人或者流转给派出所对你进行调查，能够行政处罚的，根据《反电信网络诈骗+法》进行处罚;将要追究刑事责任的，也会将核查情况转给冻结公安机关，不需要追究责任的，比如贷款被骗、海外贸易、买卖外汇、网赌提现、刷单被骗等被动走了涉诈款项的，也可以在解冻后向开卡行所在地反诈中心申诉解除后续可能存在的“总对总”管控、两卡人员以及银行方面自己开展的风控(涉案卡其他关联银行卡出现“交易异常、限制非柜面、只进不出”等情形时，大概率就是银行自己方面的风控，与反诈无关，但想要解除，有的银行也需要当地反诈背书，以共同分担风险和责任)。
如果你真的是出借出租银行卡，那么基本被列为“两卡”人员没跑，后面即便你不会被惩戒，也不会被追究刑事责任(涉案金额未达犯罪标准)，银行也会收到公安机关推送的信息到时候各大银行也会对你的其他银行卡进行管控，所以两卡人员的实际处理，其实效果跟被惩戒也差不多了，而且能出借出租银行卡的，基本都是“卡农”，没钱退赔，无法解冻，只能接受各种处理和后续不良影响+，即便自己向反诈申诉，也是极度困难，基本无望。
什么是一级卡涉案？
冻卡级别是指收到涉案款项汇入的级别，如果是受害者直接汇入的第一个账户，属于一级卡，一级卡汇入的账户，属于二级卡，以此类推。
公安机关在办理电信网络诈骗案件中，会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第3层级账户，但是也有冻结到七八层级的(层级愈小分险越小)，所以很多银行账户也有可能面临同时被不同地方的公安局加冻结.。
但有的卡主在处理银行卡解冻过程中，公安机关反馈其名下银行卡系一级卡，往往会被认定为犯罪嫌疑人，有的公安机关会直接反馈无法解除冻结(比如你这种情况)，那该怎么办呢?
首先，冻结你的卡的是异地公安机关，解除也需要跟异地公安机关协调解释。但你当地的派出所也会找你核实情况，先确认你并非涉及电信诈骗洗钱链条上的“卡农”。
其次，排除了你参与电诈洗钱的嫌疑，也并不能当然解冻。你还需要到异地机关，拿着能够证明那是你正常交易流水的证据材料，去提交解冻申请，并且同意退还涉案款项。承办警官会上报材料到审批系统，大概一周到一个月的时间内就会解冻未涉案款项。
在诈骗案件中，如果被冻结的系一级卡，卡主极易被公安机关通知去公安机关配合调查，往往会被认定为犯罪嫌疑人，尤其是其他银行卡也会被限制事宜。因此，在配合调查时尽量提供涉案款项的交易资料，证明自身确未参与诈骗犯罪，保障自身人身安全，申请尽早解除银行卡冻结措施。公安机关在侦办案件过程中，尤其是电信网络诈骗案件中，有时候会冻结至六级卡、七级卡，但无论是几级卡，只要未参与犯罪，建议尽早去沟通解冻事宜。
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