因为刷单银行卡被冻，一级涉案卡的几率有多大？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-03
网络刷单被转进来钱，现在银行卡被封了，今天第二天，什么动静也没有，那么被一级涉案的几率有多大？
一级涉案卡的概率最大，不过纠结几级并无意义，只要你被公安机关追查到银行卡有涉案流水并且被冻结，几级涉案卡都一样了，而且虽然你这种行为违法，但并不至于构成犯罪，因为你只是帮助商家刷信誉，然后被动走了电诈流水，主观上不明知，也无法构成帮信和掩隐。所以眼下最重要的就是解冻。方法也简单，两个字，退钱。
被公安冻结的原因无外乎以下几种:
网赌、刷单跑分、外贸收款+、网络招、出借银行卡给他人，本质上都是走了诈骗流水，涉嫌洗钱，网赌还可以多一种可能，就是银行卡有涉赌资金被冻结。又或者在一般刑事案件中银行卡因为有涉案资金而被冻结。
无论哪一种，一般都是有被害人报案，自己被诈骗，然后公安通过资金穿透、溯源倒查，发现被害人的钱流转到了你的卡里(也就是俗称的“一级卡”)，然后你的银行卡就被作为涉诈账户被司法冻结(有的是先被紧急止付，3天后被司法冻结，止付期间内就要积极与公安机关联系，不要等)。
一、明确冻结机关和冻结原因
所以首先应当去开卡行咨询冻结机关的名称和联系方式、地址，银行是有这个义务帮你查询的，拿到联系，给办案机关或办案民警联系，问清楚自己为什么会被冻结，申请解冻需要什么材料(主要是银行流水，辅助聊天记录或者使用的app更佳)，如果走了被害人的流水，有的时候还需要你返还，当然，如果你是收取的外贸货款，自己作为善意第三人，也可以提供交易流水、营业执照、销售信息、物流快递等相关证据，善意取得该笔货款;如果是涉赌，主要还是需要你作证，同时想成功解冻，最好线下过去一趟，真人过去更能提高成功率。而且你赌博的行为发生在本地，网赌专案是异地公安办理的话，也不会处罚你，因为赌博、吸毒、卖淫娼的治安案件，只有本地公安机关才有处罚权。至于异地公安在办理刑事案件过程中会不会将你的违法线索移交给当地，这个就看办案民警的“心情”。他可以移交(按照法律程序规定)但是也可以考虑到你配合调查，指认犯罪嫌疑人或积极退赃而放过你，选择不移交。
二、协调解冻事宜
如果银行卡走的流水较多，公安机关尚未完全查清楚，那也有可能不会给你解冻，这个时候就只剩下一条路，等。等案件办结，法院判决，该返还返还，该退赔退赔，该划扣划扣，银行卡届时也会到期也会自动解冻。如果没有提前联系过公安机关，只是干等，或者只是联系了当地反诈中心，可能卡会一直冻结(到期还会续冻)，因为卡并不是本地反诈中心冻结的，银行卡因为涉诈被冻结冻结机关会将冻结信息推送给开卡行的公安机关反诈中心，当地反诈就会指令辖区派出所给你做笔录核实情况，然后把你的核查信息反馈到反诈系统中，具体涉案情况当地公安并不知悉，还得你自己陈述和申辩，协调冻结机关给你解冻，完全退赃或者清白的情况下还可以要求冻结机关出具不涉案证明给你，方便你下一步到本地，找本地反诈解除银行风控、总对总管控或者移除涉诈人员名单。
三、进一步解除两卡人员名单或者总对总管控
两卡人员名单或者总对总的管控，是当地反诈中心给你做的，跟冻结机关无关。所以在你解除涉案银行卡的冻结以后，还要找当地公安机关反诈中心申请移除两卡人员名单，或者在开卡行填写《涉诈风险账户审查表》并附相关佐证材料，通过银行--开卡行所在地反诈--省、部审批通过后反馈--总行--下发给分行--解除管控的流程来解除总对总。不然你会发现虽然你的涉案银行卡解冻了，但是银行对银行卡的限制还在，甚至其他银行卡的非柜面交易限制(银行的风控)还在。
四、躺平——等
对于网赌被冻结的卡，如果沟通协调成本实在太大，自己被冻结的银行卡也不是惯用的卡，卡内资金也不多，那也可以选择躺平，毕竟网赌只会冻结涉赌的卡，不会关联影响其他银行卡的使用。但如果是涉诈的话，其他银行卡开卡行在看到公安有冻结你的某个银行卡信息后，尤其是你也被列入两卡人员、涉诈人员名单(针对人的)，被“总对总”管控(针对卡的)，那就会对其他银行卡进行风控，对交易进行限制(限制非柜面)，影响正常的工作和生 活。一般对于被动走流水的，比如贷款被骗、赌博提现、炒币、收取境外货款等非真正出租出借银行卡的情形，是不会纳入涉诈人员名单的，最多只会存在总对总的情况。
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