一张银行卡涉案被冻，为什么其他银行卡也都不能用了？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-03
一张银行卡涉案冻结，导致名下所有银行卡全部被封是什么情况?当你的卡涉案冻结时，警方认定你的账户有明显作案嫌疑，可以由设区的市级及以上公安机关认定你的冻结卡为涉案账户，并将涉案账户信息上传给公安部。届时公安机关会通报给人民银行，最终导致各家银行对你的涉案情况获悉，各家银行对你名下银行卡进行管控处理，非柜面业务+暂停，风控严格的银行直接对卡片设置只收不付，甚至不收不付都是常见的。然后你会发现去了柜台也一样不能取款。这就是一卡涉案关联到名下其他银行卡的根本原因。
产生涉案账户后，除了名下所有卡被关联外，同时卡主不能新开卡，不能办理贷款，同时也不能出境。已经很多人感受过申请出境证件时被拒，原因就是自己名字关联到某些刑事案件了，尤其是中信诈骗案件。就算你已经有出境证件，但在各个出境口岸或机场登机时，也会受到当场值勤的民关照，盘香出境原因。这些限制是根据《反电信诈骗法》延伸出来的影响。但凡是涉案关联的人员，也包括这种涉案账户名单上的人员，都会遭受怀疑和管控的。
通常能发生那么极端冻卡影响的基本上都是一级卡涉案所为，部分二级卡涉案也会出现这种现象，具体要看涉案交易链上的账户关联情况而定。一旦产生涉案账户，说明你的涉案情况比较严重，建议最好主动配合调查。冻结机关对于涉案账户的卡主调查是比较严谨的。虽然很多时候办案民警不主动联系你，但这不代表涉案账户可以轻易解除。如果一直放着不理，当心办案机关对你的管控和处罚情况升级，就比如惩戒名单。一旦上了惩戒名单，后面再想去申诉处理，过程是非常困难和漫长的。
根据自己的交易情况，组织好证据材料，排除相关的风险因素后，主动联系办案民警，对涉案情况解释清楚。如果交易原因的确不是违法犯罪情形，民警会核实清楚，对于符合解冻情况的账户，办案机关会根据案件的具体情况作出不同的解冻方式。提前解冻，到期解冻，案件结案解冻都有。但如果是有违法犯罪的，在刑事责任处理后，银行卡非法交易原因是不会受到认可的，提前解冻无望。但是具体案件情况如何，需要详细分析处理。
当涉案卡解冻之后，向开户地反诈中心进行申诉解除涉案账户名单。反诈民警会根据你前期的涉案解冻情况来处理。如果你前期有配合解冻的，到申诉解冻这一步是没有多大困难的。但是如果你是自动解开的账户，反诈中心可不会轻易地给你移除涉案账户名单。毕竟反诈部门可不知道你有没有排除涉案嫌疑情况。只要你通过了涉案账户名单移除，你名下其他的异常银行卡就会全部恢复正常。通过审核移除名单的消息，公安局会推送短信通知给你的手机号。
银行卡被惩戒怎么办？
被惩戒人员最关注的问题普遍就是工作收工资的问题。由于名下银行卡全部被冻结，也不能新开卡，如果要办理工资卡肯定会被银行拒绝。按照惩戒规定，允许惩戒名单人员可以保留一张正常业务的手机卡，和一张保留柜台业务的银行卡，维持生活和工作需求。你完成可以从已有的银行卡中恢复一张卡片作为工资卡，或者申请开办一张新卡作为工资卡。注意是需要向公安部门申请开卡，准备好自己的工作证明材料吧。
另外对于非国企单位或者要求太正式财务流程的企业，哪怕你没有银行卡收工资，别忘了你的微信支付宝账户。惩戒只是针对银行卡的金融处罚，微信支付宝等第三方支付账户跟实体银行卡不同，只要微信支付宝系统没有风控你的支付账户，你就能够继续正常使用微信支付宝的零钱和余额支付功能。每个身份证名字每年支付额度是20w，微信和支付宝加一起就是40w，对于一般的生活需求怎么都够了吧。
参与过非法活动的账户有余额的，如果余额是非法资金，切勿动用该笔资金，当心被追究盗窃罪名。非法资金需要上交公安部门处理，可以跟你的原冻结单位沟通，看看他们受不受理这笔非法资金的上交。如果受理的你就按照冻结单位民警的指示去操作，并留下处理回执。如果不受理的话，例如回复你等待其他公安单位的消息再另作处理，你就等候进一步的消息。假如账户在惩戒之前解冻了，你也可以取款销户，后续等待公安的消息，再对该笔资金作处理。不过一般情况下，你的账户很难取得了款。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
