银行无端冻结了自己的银行卡怎么办呢？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-04
银行不会无故冻结你的银行卡，银行卡被冻结，要么是用卡不规范，触犯了银行的反洗钱，所以被银行冻结了，要么就是有违法犯罪的行为，被司法机关冻结了。
如果用卡不当，比如说大额转入，分散转出，凌晨交易，卡内不留余额等等，这种情况下极容易导致银行卡被限制非柜面或者是银行风控，需要联系银行解释资金流转的合法性就能解开，或者是注销卡片。如果你有网络赌博的行为或者是刷单被骗跑分了，再或者有炒币，或者是替朋友接收账款等非常容易收到电信诈骗的资金，从而导致银行卡被司法机关冻结，银行负责执行，这种情况就是你涉案了，需要找公安局去解决。
不存在说的无故冻结，可能你不经意间的一个行为，根本就没有意识到这是违法的，所以你并没有当回事儿，恰恰是这个不经意的行为导致了你的卡被冻结，你可以回忆回忆近期做了哪些事情，然后联系银行问清楚情况，最后再申请解卡。
从目前的实务来看，银行卡被冻结的类型无非就是：“司法冻结““银行风控”“保护性止付”“限制非柜面”，状态就是两种”不收不付“”只进不出“。
什么是司法冻结？
是指行政机关向金融机构或其他有储蓄业务的单位发出协助执行通知书，禁止行政相对人在一定期限内支取或转移其账户存款或汇款的强制措施。与查封、扣押等行政强制措施不同的是，冻结这种措施所针对的不是相对人一般的财产，而是相对人在金融机构的存款或汇款。冻结存款、汇款一方面关系到金融机构担保客户资金安全的信用评价，另一方面由于冻结措施往往涉及财产金额较大，直接影响公民、法人和其他组织的生活、生产经营和其他经济活动，甚至影响正常的市场经济秩序，具有较大的侵益性，因此，本法对存款、汇款的法律保护提升到与人身自由保护一样的高度，规定冻结措施只能由法律规定的行政主体决定实施。
什么是银行风控？
银行卡风控是指银行或其他金融机构为了保障银行卡交易安全，采取的一系列措施和策略。这些措施和策略旨在识别和减少欺诈、盗窃、信用卡欺诈等不良行为，以保护银行卡持有人的资金和个人信息。银行卡风控的主要目的是确保银行卡交易的安全性和可靠性，同时减少银行卡欺诈的风险。
银行风控常见的类型：
1、反洗钱模型。通常是由于银行卡近期交易异常，触发了银行的反洗钱模型风控。交易异常的原因，主要是卡片近期频繁来回转账，分散小额转入或者集中多笔转出，集中单笔转入后分散多笔转出，流水快进快出，夜间凌晨交易频繁，账户余额不过夜等。
2、反诈模型。也就是我们常见的gab模型风控。分为gab1、2、3、4，越往上，风控级别越高。这种情况，跟流水大小无关，主要针对网赌和电信诈骗。你的账户近期有过跟涉案账户之间的资金往来，极易触发此类风控。
3、黑名单风控。通常是一卡涉案，而且是一级和二级涉案，公安把你的信息列入反诈的涉案黑名单，导致你在所有银行业务都受到联动的影响，要么限制非柜面要么直接冻结。
什么是保护性止付？
通常是指你的银行卡往对方诈骗账户转账了，被反诈中心大数据识别为“受骗账户”，然后给你的银行账户做一个临时的止付。止付期一般为48小时或者72小时，期限一般不确定但是一般都在一个月以内。这也和你平时用卡习惯有关。并且止付的有可能不仅仅是你的涉案的银行卡，可能名下所有银行卡都有可能受到关联，要么止付、要么非柜面。
什么是限制非柜面？
限制非柜面交易是指银行或其他金融机构限制客户在非柜面交易中进行的交易的行为。这些限制可能包括限制转账金额、限制转账次数、限制转账对象等等。这些限制旨在保护客户的资金安全，防止不良分子利用非柜面交易进行欺诈和其他非法行为。
上了涉案名单，怎么解除？
如果你名下有被司法冻结的银行卡，只能先解决银行卡的司法冻结问题后才能申请撤销“涉案账户”名单。
申请撤销名单的程序，一般是涉案卡银行先开具《涉诈风险账户审查表》，你需要提供排除涉案嫌疑的证据材料，由当地办案机关或者是反诈中心进行审查，再层层上报，说明相关情况，审核通过后予以移除。但各地在程序和步骤也可能会不同。
特别注意事项：如果曾有过被办案机关冻结过的银行卡，撤销涉案名单时，当地办案机关可能会需要原冻结公安出具证明材料。
因撤销“涉案账户”名单涉及到银行、办案机关以及上级机关、人行等，整个程序会比较繁琐，时间会比较长，需要耐心。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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