银行卡被反诈中心冻结，不收不付怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-04
不收不付是银行的风控状态之一，风控把银行卡的进出两端都封死，说明银行卡的风险等级已经达到高风险。造成高风险的原因一般是银行卡有明显的洗钱交易特征，如交易流水巨大，快进快出交易频繁，平常交易体量很小的账户突然涌入大额的资金，并且大额资金迅速地分散转移出去了这种明显的洗钱可疑特征，大概率会引发反洗钱风控。
除了操作风险，交易涉案风险也是原因之一。银行卡收到涉案资金被公安司法冻结后，账户的风险会立马骤升，公安还会推送管控清单给银行，凭借这些风险因素，银行就可以对涉案的银行卡进行不收不付处理了。如果出现涉案账户名单，银行卡甚至会惊动总行，引发系统冻结，出现冻结到期2099年的怪象。
银行卡被冻结不收不付怎么处理?
银行卡被冻结不收不付可以向银行咨询了解冻结的原因，并根据实际申请解冻处理，银行卡被冻结之后，金额还在卡内，只是不能取出进行消费，可以向银行进行解冻申请。持卡人携带身份证，银行卡到所在地银行办理银行卡解冻业务。在工作人员的协同下，填写申请解冻业务申请。在自动取号机中排队取号，等待柜台工作人员叫号。把银行卡，身份证，申请表交给柜台工作人员，并告知解冻银行卡业务。等待工作人员审核办理，情况属实，即可拿回银行卡，身份证。
银行卡被冻结怎样处理？
如果是反洗钱风控的原因，可以跟银行进行流水交易解释，只要你的交易合法，提供证据材料之后，开户行+可以解除不收不付风控。不过可能会视流水情况而定，部分网点会需要上报分行审批通过才能解除不收不付。如果是因为涉案冻结原因造成的风险过高，那只能等涉案冻结解除了之后，才能跟开户行申诉移除不收不付了。
总行系统冻结的情况是审核过程比较久的。在解冻银行卡之后，开户行会将你的账户交易材料层层上传，从分行去总行，等待总行审核通过之后，再层层回报，过程大概需要半个月到一个月不等。
如果被公安冻结了，是因为农行卡收到了涉案资金，公安控制账户+资金流动的同时，还发送了管控信息到银行，随后农行升级了账户的限制措施，从只收不付变成不收不付。需要先配合冻结公安解冻银行卡，拿到解冻证明后，再跟农行申诉移除不收不付的风控限制。至于如何解冻公安的司法冻结，不同的交易案例有不同的细节，先了解一下冻结账户的交易背景和数据先。
被司法冻结的银行卡就会自动解除冻结吗？
被司法冻结的银行卡不会自动解除冻结，而且并不是用户想解除冻结就解冻的。根据相关要求，银行卡因被司法冻结，需要证明与此案不相干之后才可以进行解除冻结。一般来说，司法部门冻结的银行卡限期是半年，半年之后因公安部门审理案件要求，也可能会持续冻结银行卡，因此银行卡被司法冻结以后大部分得等案子结束之后才可能彻底解除冻结。被司法冻结的银行卡可能是用户涉及违规，执法部门会把它列入嫌疑人或者与此案有关的人员，会把其名下的银行卡冻结。此外，对于许多列为失信被执行人名单中的人，在有足够能力还款依然不还款的情形下，起诉后也会导致司法冻结银行卡。
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